Подписка на обновления
Популярно
Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

Особенности страхования жизни и здоровья при ипотеке в 2020 году


Приобретение жилья в ипотеку — это процедура займа под залог квартиры, которая связана со многими рисками как для заемщика, так и для самого банка.

Поскольку ипотечный кредит — это долгосрочная перспектива, нужно быть уверенным в возврате средств, сохранности работы и том, что здоровье не подведет плательщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Подобные форс-мажоры могут привести к отсутствию средств на выплату кредита, это означает потерю недвижимости и уже выплаченных по займу денег.

Факторы, влияющие на стоимость услуг

Чтобы застраховаться от такой ситуации, сейчас можно оформить страховку жизни и здоровья, которая предполагает, что компанией будет покрыта недостающая сумма ипотеки, если страховой случай все же наступит.

Если страховка не будет оформлена, то банк может отказать, особенно при большой длительности кредитования.

На это у него есть полное право, поскольку в первую очередь, учреждение защищает свои финансовые интересы.

При оформлении страховки специалисты обращают внимание на многие факторы, и собирают наиболее полную информацию о человеке.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Фото: как вернуть деньги за страховку по кредиту

По результатам обработки данных может быть принято как позитивное решение по ипотеке, так и негативное, а предоставлять страховщику нужно все нужные документы, хотя ко многим базам они имеют непосредственный доступ.

Для них имеют значение следующие нюансы:

  • возраст клиента — для пенсионеров стоимость страховки будет куда выше, чем цена для молодого человека;
  • пол;
  • крепость здоровья и наличие хронических болезней — это является основным критерием цены, ведь если со здоровьем все в порядке, и заболеваний не выявлено, то стоимость снижается, но при наличии хронических болезней этот показатель повышается. Если было диагностировано серьезное заболевание, то страховщики вообще откажутся от заключения договора;
  • финансовое благополучие заемщика — несмотря на отличие страховщиков от банкиров, наличие средств и дохода для выплаты кредита им не менее важно;
  • место работы;
  • размер кредита.

Цена страховки составляет обычно 0,3-1,5 % от всего размера ипотеки. Ее оплачивают либо разово при оформлении кредита, либо же растягивают на ежегодные взносы.

От совокупности факторов зависит и конкретный выбор метода оплаты, и благонадежный заемщик вполне может получить более выгодные условия.

Какие документы понадобятся

При оформлении ипотечной страховки жизни и здоровья, ход оформления не будет отличаться в зависимости от банка, поскольку для страховщиков правила единые.

Банки обычно сотрудничают с несколькими предпочтительными компаниями, и у клиента есть выбор, с кем договариваться о страховке.

Чтобы оформить страховой полис, будет нужно подать:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о желании застраховаться;
  • анкету заявителя, где указываются личные данные, период страховки и прочие особенности;
  • договор ипотеки, уже составленный в банке;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья. Оно предоставляется по требованию страховщиков, но в некоторых случаях подавать его не нужно.

Страховые организации нередко позволяют заключить договор без медицинского освидетельствования.

Но желательно в любом случае предоставить такой документ даже если человек полностью здоров и его медицинская карта не содержит много записей.

Подача заключения медиков позволит снизить процент по страховке, так как страхуемый будет благонадежным и страховка станет менее рискованной для самой компании.

Подать пакет документов можно как лично в страховой компании, так и с помощью банка при подписании договора ипотеки.

Необходимо прочесть договора на страховку, в нем должно быть изложено все об услуге, а также оговорены страховые случаи, при которых компания будет выплачивать ипотеку.

В полисе обязательно указывается его срок действия, который не должен отличаться по продолжительности от договора об ипотечном кредитовании.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует также просмотреть процент возмещения суммы кредита, а также схему оплаты страховых взносов.

Если указанные данные отличаются от предварительных договоренностей, следует на это указать и потребовать изменения содержания договора.

При наступлении страхового случая, указанного в соглашении, нужно сразу же обратиться к страховщикам для исполнения ими обязательств. Нужно знать, как это сделать правильно, чтобы выплата произошла и в ней не было отказано.

В каждом соглашении такого рода есть информация о сроке, в который человек должен обратиться в страховую после наступления оговоренного случая. И обратиться, чтобы не получить отказа, нужно именно в этот период.

Уведомление о наступлении страхового случая, а также с требованиями выполнения обязательств, необходимо подавать в письменной форме.

Данная возможность доступна личной подачей заявления в офисе, а также его регистрацией, как вариант, можно отправить заказное письмо с описью содержимого и уведомлением о прибытии.

Некоторые предпочитают позвонить или сообщить о случае в устной форме, но этого недостаточно, чтобы подтвердить сам факт обращения.

Фирма вполне может затянуть с выплатами, а впоследствии обвинить клиента в нарушении сроков подачи уведомления и не выплатить средства вовсе.

Чтобы не получить отказа в возмещении, следует оплачивать взносы вовремя и даже заранее, учитывая максимальные сроки перечисления средств.

Закон позволяет страховщикам отказать в выплате, если были даже незначительные просрочки, но в таком случае есть возможность опротестовать такое решение в суде.

О том, что страховка должна быть выплачена, следует сообщить не только в страховую, но также и в банк, поскольку они должны знать о будущем погашении.

К документам, необходимым для получения компенсации от страховой, следует причислять:

Свидетельство о смерти Если заемщик страховал свою жизнь
Справка о смерти О причинах гибели, ведь компания правомочна отказать в выплате, если смерть наступила из-за опьянения или употребления наркотиков. Но данный факт должен прописываться в договоре
Выписка из истории болезни Когда речь идет о заболевании, которое сделало невозможным дальнейшую выплату кредита
Акт фиксации Несчастного происшествия на работе
Документ О присвоении инвалидности
Справку О назначенной группе инвалидности
Выписку из медкарты

Тарифные ставки компаний

Компании по страхованию, работающие на рынке Российской Федерации, могут работать по разным тарифам, которые заключаются в проценте от суммы ипотечного кредита.

Это могут быть как сами банки, так и отдельные страховые учреждения, во втором случае цены на полис будут на порядок ниже.

При этом тариф по итогу зависит даже от веса человека, ведь клиенту с избыточным весом в страховании могут даже отказать и в лучшем случае он будет платить больше.

Представители профессий с высоким уровнем риска будут также платить больше благодаря повышающему коэффициенту, применяемому страховщиками.

Так как подаются в том числе и справки с места работы, скрыть профессию не получится, и придется платить повышенную ставку.

В страховой базе данных также есть информация о клиенте, и если он ранее не требовал выплат, вовремя платил и был беспроблемным, то и цена за ипотечное страхование для него будет выше.

Если же выплаты были или их было много, клиент несвоевременно платил взносы или обращался в суд за взысканием — страховщик назначит для него максимальную ставку.

Для экономии на полисе желательно делать заемщиком супругу, поскольку для женщин тариф будет ниже, чем для мужчин. Это объясняется тем, что женский пол менее рискованный и часто имеет более спокойную работу.

Но при проблемах со здоровьем лучше выбрать супруга, у которого состояние здоровья находится на приемлемом уровне.

Несмотря на индивидуальность расчетов страховых полисов по ипотеке, можно определить примерные тарифные ставки на страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Компания Тарифная ставка (от размера ипотеки)
Сбербанк 1%
ВТБ 0,33%
РЕСО 0,26%
Альфа-страхование 0,38%
Росгосстрах 0,28%
ВСК 0,55%
Альянс 0,66%
Ингосстрах 0,23%
Согаз 0,17%

Видео: по данной теме

Можно ли отказаться клиенту от данной услуги

При подаче документов на ипотечный кредит, от банковских сотрудников можно услышать об обязательности страховки, что действует на большинство клиентов.

Закон Российской Федерации позволяет не страховать жизнь и здоровье, при этом залог в виде квартиры обязательно следует защитить страховкой.

Жизнь и здоровье можно страховать только на добровольных основаниях, что нередко нарушается самими банками.

Несмотря на отсутствие возможности принудить заемщика к страхованию, банк может отказать, если тот не хочет получать подобную услугу.

В последнее время наблюдается тенденция к добровольному страхованию получателей ипотеки, ведь каждый понимает, что здоровье и материальное положение может измениться, особенно при долгом сроке кредита.

Учитывая, что при неуплатах жилье будет отобрано, а все уже уплаченные средства сгорят, страховка поможет не допустить такой ситуации.

Поэтому лучше добровольно застраховаться, тем более что комплексное решение в виде одновременной страховки недвижимости, жизни и здоровья, а также титула, обойдется дешевле, чем услуги по отдельности.

Это правило действует, вне зависимости от того, СПб это или Москва.

В Российской Федерации при оформлении ипотечного кредитования часто предлагает застраховать жизнь и здоровье, для чего можно пользоваться как фирмой-партнером банка, так и отдельной компанией.

Обязательным является только страхование залога, а здоровье можно и не защищать своим полисом, но банк может отказать и не выдать ипотеку, поскольку имеет на это право.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2022 RealtyAudit.ru