Подписка на обновления
Популярно
Где лучше взять ипотечный кредит

Особенности взятия ипотечного кредита в 2020 году


Чтобы получить подходящий ипотечный кредит, следует рассмотреть все условия, относящиеся к предложениям различных банковских структур.

Необходимо оценить, насколько они выгодны в совокупности, оценивая ставку процента, взнос, который потребуется от заемщика вначале и время, на которое они готовы растянуть выплату кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные условия на которые нужно обратить особое внимание при выборе займа

Существует ряд значимых условий, которые необходимо проанализировать, чтобы определить, где лучше взять ипотечный кредит.

Ключевым параметром является допустимый возраст. Его нижняя планка сходна в большинстве банков, она чаще всего составляет 21 год.

В некоторых кредитных учреждениях готовы предоставить заем и совершеннолетним, которым исполнилось 18 лет, если они покажут свою платежеспособность.

Верхний возраст разнится по банкам. При этом стоит различать самый старший возраст, когда соискателю будет предоставлена ипотека и предельный возраст, в котором заемщик завершит ее погашение. Обычно устанавливается именно второй предельный параметр, а не первый.

Во многих банках устанавливается, что соискатели имеют право на кредиты лишь до достижения ими возраста 55 лет для женщин и 60 лет мужчин.

При этом такая планка может быть повышена до 70 лет, если обращающееся в банк лицо располагает достаточным имуществом, на которое может быть обращено взыскание, а также созаемщиками или поручителями с доходами требуемого уровня.

В Сбербанке при наличии у заемщика подобных надежных гарантий верхний возраст, до которого может происходить погашение им кредита, может достичь 75 лет.

Если же будет решено, что он не предоставил достаточный объем имущества как гарантию, а также надежных созаемщиков или поручителей, то лимит по возрасту для него составит уже 65 лет.

Еще одно ключевое условие — процент по данному кредиту. Этот показатель весьма широко варьируется. В целом стандартная ставка колеблется в пределах от 9 до 15%, если речь идет о жилье в новостройке.

Предложения, по которым она установлена на данном уровне, являются нормальными и их следует рассматривать, сопоставляя условия.

На рынке также представлена масса кредитных продуктов, у которых данная величина меньше 11%, иногда значительно.

В таком случае речь идет уже о кредитах с особыми условиями, именно благодаря которым ставка и снижается.

Так, при наличии субсидии от государства ставка может достигнуть 7–8%. Также возможно ощутимое снижение процента, если при этом заемщику потребуется приобрести квартиру только в определенном месте или жилом комплексе, возведенном застройщиками, являющимися партнерами данного банка.

Понижается эта величина и для зарплатных клиентов. Наконец, банковские учреждения нередко предоставляют различные акции, в результате ставка может составить между 9 и 10% годовых, даже если по умолчанию она выше.

Если же речь идет о взятии займа по ипотеке на квартиру, приобретенную на вторичном рынке, то при прочих равных условиях процентная ставка несколько повысится.

Следующее существенное условие — величина начального взноса. От заемщика требуется выплатить определенную долю стоимости жилья сразу.

Стандартный размер минимального взноса может варьироваться от 0 до 40%. Самый частый случай — когда по минимуму заемщику придется выплатить 10–20% от цены жилья.

Предложения с нулевым первоначальным взносом нечасты, если речь не идет о кредите с субсидией. Иногда указывается максимальная сумма кредита самого банка в размере, к примеру, 85% или 80% от цены объекта.

Это равнозначно минимальному первоначальному взносу заемщика соответственно в 15% или 20%.

Еще одно важное условие — максимальная сумма, доступная по ипотеке. Эта величина также варьируется в различных организациях, в то же время в самом банке готовы предложить отличающийся максимум для жителей того или иного региона.

Обычная практика, когда в Москве и Санкт-Петербурге с областями верхний предел займа существенно увеличивается.

В Сбербанке наибольшая сумма займа составит 15 миллионов рублей, однако в упомянутых регионах она будет больше. В ВТБ 24 она достигает 60 миллионов рублей. В Газпромбанке она установлена на уровне 45 миллионов.

Еще одно условие, максимальный срок, на который предоставляется ипотека, варьируется сравнительно незначительно.

Самые частые случаи — 20, 25 и 30 лет максимальной продолжительности ипотеки в данном банке. Иные варианты можно рассматривать как отклонения.

Встречаются банки, в которых наибольшая длительность составляет либо 5 лет, либо 50 лет, но их меньшинство.

Еще одно существенное условие — необходимость либо ее отсутствие подтверждения дохода заемщика.

Если по условиям данного кредита она требуется, то соискателю придется принести справку по форме 2-НДФЛ от работодателя либо оформить аналогичную бумагу по форме, созданной самим банком.

Также претенденту могут понадобиться иные документы, такие как выписка с зарплатного счета. При отсутствии данного условия доход можно не подтверждать, при этом в качестве гарантии выплаты по ипотеке выступает иная собственность заемщика.

Еще один возможный вариант — сотрудничество этого лица с риэлтором, который, в свою очередь, связан с банком.

Еще один пункт — наличие или отсутствие страхование заемщиком по договору ипотеки:

  • имущества, которое он предоставил в залог банку;
  • собственной жизни и здоровья.

Допускаются оба варианта. Если страхование рассматривается как обязательное, то заемщик должен его произвести.

В противном случае он либо не получит кредита, либо вслед за его предоставлением и обнаружением отсутствия страховки он будет обязан его вернуть.

Если же это действие обязательным не считается, то банки вводят поправку на ставку по кредиту. При отказе страховать заложенный объект недвижимости и свою жизнь и здоровье этот показатель увеличится на определенную величину. Она может составить как 0,7–1%, так и в некоторых случаях 7–10%.

Еще одно условие — о возможности досрочного погашения без комиссии. Имеет смысл выбирать банки, где такое положение оговаривается.

У кого есть право его получить на льготных условиях

Существует ряд категорий заемщиков, которым ипотека может быть предоставлена на льготных условиях. В частности это:

  • молодая семья, к таковым причисляют супружеские союзы, где хотя бы один из участников младше 35 лет, и у них есть по крайней мере один ребенок, также в качестве таковой рассматриваются неполные семьи, где единственный родитель не достиг 35 лет. Возраст принимается во внимание на момент непосредственной выдачи кредита, поэтому необходимо подать заявку на его получение за несколько месяцев до соответствующей даты, так как ее рассмотрение займет время;
  • многодетные семьи, для данных целей под таковыми понимаются имеющие двух и более детей, которым не исполнилось 18 лет;
  • военнослужащие, включенные в программу НИС;
  • работники правоохранительных органов;
  • различные виды бюджетных работников, включая врачей, учителей, ученых;
  • ветераны военных действий.

Особенности займов под залог квартиры

При наличии собственной квартиры, которую заемщик готов сдать в залог, процедура получения займа для него может усложниться. В подобном случае банк может повысить процентную ставку.

Причина в том, что при использовании ипотеки на условиях сдачи в залог самого покупаемого жилья заемщик будет заинтересован в том, чтобы выплатить долг.

В то же время при нецелевом займе под залог иного жилья, где покупатель не будет проживать, у него может быть меньше заинтересованность в его аккуратном погашении.

Случаем, когда банк охотно предоставит соискателю кредит, является ситуация, когда он располагает существенно лучшим объектом недвижимости, нежели приобретаемый и желает, заложив большую и дорогую квартиру, приобрести объект, который стоит ощутимо меньше.

Видео: как оформить данный кредит и не пожалеть

В каком банке выгоднее оформить

Разные банки предлагают различные условия по ипотеке. Сопоставление различных предложений можно произвести с использованием таблиц.

Вторичка

Ниже приведены условия, предлагаемые разными банками в отношении объектов недвижимости, которые заемщик выбирает на вторичном рынке:

Виды условий Сбербанк ВТБ 24 Альфа-банк
Минимальный размер кредита 300 тысяч рублей 600 тысяч 600 тысяч
Максимальный размер кредита 10 миллионов рублей 60 миллионов 30 миллионов
Принимаемая недвижимость Квартира, частный дом с участком, участок без дома, гараж Квартира Квартира
Процентная ставка варьируется,
9,5 для зарплатных клиентов
9,1% по акции
От 9,6% по акциям От 10%
Длительность До 30 лет До 15 лет До 25 лет
Размер кредита До 85% от стоимости недвижимости До 90% До 85%
Обязательная страховка Отсутствует, при отказе ставка на 1% выше Присутствует Отсутствует

Новостройка

Рассмотрим представленную таблицу:

Виды условий Сбербанк ВТБ 24 Альфа-банк «Открытие»
Минимальный размер кредита 300 тысяч рублей 600 тысяч 500 тысяч
Максимальный размер кредита 10 миллионов рублей 60 миллионов 30 миллионов
Принимаемая недвижимость Квартира, частный дом с участком, участок без дома, гараж Квартира Квартира
Процентная ставка 9,5% От 12,5% От 13, 75%
Длительность От 5 до 25 лет До 15 лет До 25 лет
Размер кредита До 85% от стоимости недвижимости До 90% До 70%
Обязательная страховка Отсутствует, при отказа ставка на 1% выше Отсутствует Отсутствует

Таким образом, существует целый ряд основных условий по ипотечным кредитам. К ним относятся допустимый возраст получателя, процентная ставка по займу, первоначальный взнос для покупателя, длительность выплаты, наибольшая и наименьшая сумма по ипотеке.

Все эти параметры имеют средние принятые значения, при отклонении от которых нужно обратить внимание на детали предложения.

В частности, ощутимо меньший процент может предлагаться, если жилье приобретает представитель одной из льготных категорий.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2021 RealtyAudit.ru