Подписка на обновления
Популярно
Ипотечный кредит под залог квартиры

Получение ипотечного кредита под залог квартиры


Сегодня оформление средств в долг – процесс достаточно простой и доступный для всех граждан. Но для получения в долг достаточно крупных сумма денег нередко требуется какое-либо обеспечение. В качестве такового может выступать недвижимость различного рода, а также иное имущество – обозначается такое имущество термином «залог».

Основные моменты

Кредитование – один из наиболее востребованных банковских продуктов на территории нашей страны сразу по целому ряду различных причин. Кризис и в целом сложная экономическая обстановка практически не сказались на доступности кредитов. В то же время существует целый ряд различных особенностей, непосредственно связанных с процессом кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Отдельным вопросом является получение в долг крупных сумм денег. Банки заинтересованы в выдаче займов, но при этом должна иметь место определенная гарантия возврата.

Потому в случае, если в договоре займа фигурирует крупная сумма денег, необходимо будет в обязательном порядке предоставить какой-либо залог. В качестве такового может выступить недвижимость какого-либо вида, иная ликвидная собственность.

Что это такое

В свою очередь процесс оформления кредита под залог чего-либо имеет минимальное количество отличий от аналогичной стандартной таковой процедуры. Тем не менее с тонкостями процесса лучше всего будет разобраться предварительно. Это позволит не допустить наличия ошибок, затруднительных ситуаций.

Отдельно стоит отметить такой документ, как кредитный договор. Таковой следует внимательно изучить перед подписанием.

Непосредственно под термином заем, кредит подразумевается некоторая денежная сумма, которая выдается клиенту в долг на определенный период времени, под некоторые проценты.

При этом сумма такового займа может быть различной. Кредитование различных видов обязательно регулируется федеральными законами. Именно поэтому следует со всеми тонкостями внимательно ознакомиться.

В свою очередь все виды займов возможно будет достаточно просто разделить на две основные категории:

  1. Потребительские.
  2. Целевые.

Под потребительскими займами подразумеваются кредитные продукты, при использовании которых банк контроль за осуществлением процесса расходования средств каким-либо образом не осуществляет.

Соответственно, с их помощью возможно будет решить различные проблемы. В свою очередь под целевым кредитованием подразумевается продукт, средства которого должны быть использованы на решение конкретных задач.

Стандартным примером целевого кредитования является ипотечный кредит или же автокредит. В таком случае приобретаемая недвижимость, автомобиль или же иное имущество является залогом по оформляемым продуктам. Соответственно, банк является владельцем такового до момента окончания действия кредитного договора.

Кто может рассчитывать

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости может быть оформлен разными способами. Но при этом сам заемщик обязательно должен удовлетворять ряду требований.

В стандартный набор таковых входит следующее:

  1. Возраст не менее 21 года.
  2. Наличие официального, стабильного дохода.
  3. Полная дееспособность.

Помимо обозначенных требований может понадобиться выполнение каких-либо иных. Причем каждый банк в праве самостоятельно таковые определять. Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться с ними – в конкретном финансовом учреждении.

Ознакомиться же с информацией по квартире можно через официальный сайт Росреестра.

Куда нужно обратиться

Для оформления кредита под залог имущества лучше всего обращаться именно в крупные банковские учреждения по целому ряду причин. В первую очередь – таковые дорожат своей репутацией и вероятность мошенничества со стороны крупных кредит учреждений будет сведена к минимуму.

Но следует заранее данный момент проработать. Тем не менее необходимо быть максимально осторожным при выборе кредитной компании. Альтернативой являются мелкие банки, предоставляющие средства на длительный период времени также с обеспечением.

К основным моментам, на которые нужно будет обратить внимание при выборе кредитного учреждения, в первую очередь относится следующее:

  • как давно компания присутствует в данном сегменте финансовой деятельности;
  • насколько выгодно конкретное предложение по кредитованию;
  • положительные и отрицательные отзывы от реальных клиентов компании.

Оптимальным решением будет сотрудничество с компанией, которая достаточно давно работает в конкретном направлении. Причем чем больше стаж работы в сфере кредитования – тем лучше. Связано это в первую очередь со снижением вероятности наличия каких-либо затруднений непосредственно при получении кредита.

Все технические моменты уже проработаны самим предприятием, обкатаны. Соответственно, сложности чаще всего не возникают.

Особенности получения

Займы под залог имущества берутся достаточно часто. Причем в большинстве случаев таковые займы являются именно целевыми. Многие банки разрабатывают специализированные программы, в рамках которых осуществляется предоставление средств на приобретение имущества.

Обычно договор кредитования подразумевает перевод средств непосредственно от банка продавцу. Имущество же до самого момента погашения долга заемщиком принадлежит именно банку.

В стандартный набор вопросов, которые нужно заранее рассмотреть, входит следующее:

  • какие имеет условия;
  • требования к заемщику;
  • процентная ставка;
  • пошаговая инструкция оформления;
  • важные аспекты процедуры;
  • законодательная база.

Какие имеет условия

Условия предоставления отличаются достаточно существенно в разных банках.

На 2020 год наиболее выгодные условия предоставляют следующие компании:

Наименование банка Минимальная процентная ставка, % Сумма, руб. Сроки рассмотрения, дней
Тинькофф Банк От 6.98% До 100 000 000 От 1 до 3
ВТБ От 8.9% До 60 000 000 От 1 до 4
Сбербанк От 9% До 15 000 000 От 1 до 3
Совкомбанк От 8.5% До 20 000 000 От 1 до 3

Требования к заемщику

Важным требованием является именно размер официального дохода. Он должен как минимум в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа.

Отдельно нужно отметить регион прописки и гражданства. Клиент должен быть прописан в регионе, где имеет место оформление заявки. Только так вообще возможно осуществить оформление.

Процентная ставка

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке может быть выдан разными способами. Важно также заметить, что размер процентной ставки определяется индивидуально.

Влияет на него следующее:

  1. Наличие специальной льготной программы.
  2. Величина дохода.
  3. Статус конкретного клиента.
  4. Режим обращения.
  5. Иное.

Пошаговая инструкция оформления

Очень важно внимательно проработать вопрос оформления кредита рассматриваемого типа. Так как в дальнейшем это позволит избежать очень многих сложных и даже затруднительных ситуаций.

Отдельное внимание нужно уделить составлению договора кредитования. Сама заявка в банк обязательно комплектуется специальными документами. Получить список требуемых в конкретном случае лучше всего будет заранее.

Сам процесс оформления включает этапы:

Показатели Описание
Сбор, подготовка всех необходимых документов
Подача заявки в банк вместе со всеми бумагами
Далее осуществляется рассмотрение документов срок подобной процедуры может существенно различаться
Формируется специальный договор в случае одобрения

Очень важно внимательно ознакомиться с последним. Так как только таким образом можно будет избежать различных проблем, которые связаны непосредственно с банальным непониманием условий соглашения.

Видео: ошибки заемщика

Важные аспекты процедуры

К основным нюансам, связанным с кредитом под залог имущества, следует в первую очередь отнести следующее:

  1. В качестве залога может выступать только имущество, которое удовлетворяет определенным требованиям банка.
  2. Основное требование банка – именно ликвидность имущества (возможность его продажи).
  3. Необходимо для оформления залога выполнение достаточно обширного ряда требований.

Законодательная база

Сам вопрос использования имущества в качестве залога регулируется Гражданским кодексом РФ. Таковой определяет основные границы использования подобного рода предмета, а также рамки, в которых может действовать кредитор.

Само понятие залога подробно раскрывается в ст.№334 данного кодекса. Полный перечень разделов, затрагивающих вопрос залога, освещается в параграфе №3.

Существует специализированный нормативный документ, который позволяет определить вопрос кредитования. На данный момент основополагающим таковым документом является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Самому заемщику прежде, чем воспользоваться таковым продуктом, следует внимательно ознакомиться со всеми законодательными нормами. Это позволит без посторонней помощи осуществлять защиту своих прав.

В свою очередь заемщику следует знать, что в случае включения в договор пункта о залоге банк будет иметь право налагать взыскание на имущество в упрощенном порядке. В то же время обязательно будет иметь место проведение судебного разбирательства.

Необходимо в обязательном порядке ознакомиться с тонкостями кредитования под залог имущества прежде, чем заключать такого типа договор. В противном случае могут возникнуть серьезные сложности в дальнейшем, при необходимости исполнения обязательств.

Процесс оформления ипотечного кредита подразумевает множество различных тонкостей. В первую очередь – необходимо будет осуществить подготовку документов. Также можно получить предварительную консультацию.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2022 RealtyAudit.ru