Подписка на обновления
Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Популярно

Ипотека в России

В Российской Федерации жилье может приобрести не каждый желающий, и во многом это продиктовано его дороговизной. В такой случае выходом становится ипотека, рассчитанная на длительное время, и доступная для тех, у кого стабильный доход, а также есть деньги на первый взнос. Важно разобраться, что подразумевается под этим словом, и какие особенности есть у такого кредита, поскольку от этого зависит конечный итог.

Общие сведения

Ипотеку предоставляют гражданам РФ практически все банки, а спрос на данную услугу очень высок, и большинство жилых помещений на данный момент куплено в такой кредит. Чтобы получить данный займ, необходимо соблюсти процедуру, в которую входит подтверждение платежеспособности человека, стабильность его дохода и наличие гарантии возврата денег. Оформление производится банком только после того, как будет проведено полное исследование кандидата, но существуют и другие программы, где поручителем выступает само государство.

Что это такое

По сути, ипотека является формой залога, которая дает финансовому учреждению гарантию возврата денег, при этом владелец заложенного имущества может пользоваться им до окончательного погашения обязательств. При невыполнении своих обязанностей, кредитуемый рискует потерять свое имущество по законодательным нормам, а банк при этом имеет возможность продать залоговый объект, чтобы покрыть свои недоимки, связанные с выдачей кредита.

Условия при оформлении социального займа

Льготная ипотека может быть получена не всеми, поскольку предполагает некоторые послабления для категорий населения, имеющих право на данный займ. В перечень людей, имеющих право на помощь при ипотеке являются учителя, ученые и сотрудники медицинской сферы, в частности, врачи. Но имеются некоторые нюансы, связанные, в первую очередь, с законодательством, и возможностью бюджета оказывать гражданам поддержку.

Для учителей

Федеральная программа помощи молодым учителям заключалась в том, что выдавалась государственная субсидия в объеме 20% от стоимости выбранного жилья, а также устанавливало процентную ставку на уровне 8,5%. Если заявку педагога принимали, он получал сертификат, которого хватало на первый взнос, а разницу в процентах погашало государство. На данный момент такой возможности больше нет, поскольку по мнению правительства, заработной платы учителей хватает на все, в том числе и на покупку жилья по стандартному кредиту. И хотя остальные банки не предлагают продукта именно для педагогов, у Сбербанка имеется семейная программа, которую могут оформить все, кто не достиг 35 лет.

Ученых

Молодые российские ученые не могут получить отдельного кредита под свою категорию, но поскольку они относятся к бюджетной сфере, то имеют право на оказание помощи для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Наиболее популярным и выгодным будет предложение ипотеки от АИЖК и партнерских банков, для кредитуемых предлагается ставка от 9,5%, первоначальный взнос от 15%, а также до 30 лет кредитования.

Врачей

Врачи также могут рассчитывать на льготный кредит для приобретения жилья со средней ставкой в банках около 14,7 %, но должны при этом соответствовать определенным требованиям:
У них должен быть диплом Среднего или высшего уровня о медицинском образовании
Возраст Может быть не более 35 лет (в регионах планка может повышаться до 40 лет)
Стаж работы в медицине В среднем не меньше года, хотя некоторые местные правила могут требовать по меньшей мере отработанный квартал
Заявитель Должен жить в стесненных условиях
Если врача включат в программу социальной ипотеки Он будет должен отработать по профессии в данном регионе на протяжении не менее пяти лет

Особенности кредитования

У такого кредитования есть определенные особенности, к примеру, если даже бюджетный работник не будет платить по кредиту, жилье попросту продадут, чтобы погасить долг. А многочисленные условия, которые необходимо выполнить, затрудняют процедуру взятия ипотечного кредита, и сужают круг тех людей, которые могут рассчитывать на него.

Полезные советы при ее выборе

При подборе интересующей человека ипотечной программы следует соблюсти некоторые советы, они помогут не попасться в ненадежное учреждение, и не стать бездомным, оплатив первый взнос:
Для начала следует подсчитать уровень ежемесячных платежей и соотнести с доходом Чтобы понять возможности для выплаты
Кредит желательно брать в валюте В которой есть доход, если зарплата поступает в рублях, но оформлена будет валютная ипотека в долларах, то при колебаниях курса можно сильно потерять
Выбирать нужно популярный банк с хорошей репутацией
Следует проработать Все кредитные программы банков России
Перед подписанием договора кредита Следует его прочесть, внимательно оценивая весь текст и отдельное внимание уделяя дополнительным расходам
Если есть возможность Лучше взять займ на небольшой срок
Несмотря на мнимую выгоду Фиксированная ставка будет надежнее

Ветви ипотечных программ (военная)

Для начала следует понимать, что есть как жилищная, так и коммерческая ипотеки, при этом первый тип гораздо более популярен, ведь коммерция редко берет займы для приобретения недвижимости. А вот уже жилищные программы можно разделить на четыре основные группы, которые отличаются условиями:
Тип программы Особенности
Стандартная Данный тип рассчитан на тех людей, которые относятся к среднему классу, обладают стабильным доходом, а также неиспорченной кредитной историей. Взять их может любой желающий, у которого есть все основания для получения у банка статуса надежного заемщика
Социальная Необходима, чтобы предоставить жилье малозащищенным слоям населения, к примеру бюджетным работникам, либо нуждающимся в улучшении условий. Но не все банки поддерживают такие программы, а для расчета нуждаемости нужно, чтобы площадь проживания была меньше минимума по закону
Молодым семьям Если говорить буквально, то это разновидность соцкредита, направленная на молодые семьи, а также для студентов, имеющих доход. Главным условием будет возраст до 35 лет, но есть и дополнительные возможности, к примеру оплата первого взноса маткапиталом, либо получение государственной субсидии от стоимости жилья. Детская программа не используется, но данный тип займа выдается как семьям с детьми, так и без них
Военнослужащим Те люди, которые служат в рядах вооруженных сил РФ по контракту, могут получить льготный займ. Для этого им нужно служить и накапливать на персональном счету государственные перечисления, а после прекращения службы на эти деньги можно взять помещение в кредит

Способы расчета платежей онлайн

Чтобы понимать, какой платеж нужно будет перечислять ежемесячно, лучше всего будет выбрать банк, в котором потенциально займ можно будет взять, и воспользоваться его калькулятором. К примеру, данную возможность дают Сбербанк и ВТБ, на сайтах которых есть инструменты для вычисления. Ввести потребуется необходимую сумму и выбрать программу, после чего сервис покажет примерную сумму ежемесячной уплаты. Есть и сторонние сайты, но информация на них может быть не такой точной.

Правила предоставления для ИП

В отношении индивидуальных предпринимателей действуют более высокие процентные ставки, чем, к примеру, для физических лиц, поскольку они имеют больше рисков. Так, желательно выполнить такие условия:
  1. Доход должен быть постоянным и прозрачным.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Больше шансов у работающих на общей системе уплаты налогов.
Поскольку условия более жесткие, то процент будет дан от 14,5 % до 17 %, в зависимости от банка, при этом срок погашения установится на уровне 10 лет. Бизнес необходимо вести не менее полугода, в залог следует предоставить уже имеющееся имущество, а возраст ИП не может быть более 70 лет к моменту полной выплаты кредита. Видео: по данной теме

Часто задаваемые вопросы

В вопросе с ипотекой встречаются некоторые нюансы, и в них можно разобраться, только хорошо подготовившись. Законодательство в этой сфере регулярно меняется, как и условия финансовых учреждений, а это значит, что желающий оформить такой кредит должен постоянно отслеживать все изменения.

Что говорится в указе Путина

В декабре 2017 года прошло заседание Координационного совета, на котором депутаты одобрили нововведение, предложенное президентом РФ о создании закона, предполагающего субсидирование ипотеки государством. Действие распространено только на многодетные семьи, а если речь идет о первенце или же квартире со вторичного рынка, то льготы не будут даны. Ставка будет снижена предположительно до 6% годовых, но срок этого зависит от количества детей:
Двое 3 года действия льготного процента
Трое детей 5 лет снижения
2 и 3 8-летний период

Кому предоставляется реструктуризация

Если человек не может справиться со взятыми на себя долговыми обязательствами, но не отказывается это сделать, и готов платить, но в меньших размерах, ему следует запросить реструктуризацию ипотеки, которая заключается в уменьшении ставки, отсрочке выплаты займа, а также переводе кредита из валюты в рубли. Также могут быть отменены санкции при неуплате менее двух платежей подряд. Но рассчитывать на нее вправе только заемщики, которые не испортили кредитную историю, и могут предъявить доказательство сложного материального положения. В Российской Федерации жилье можно приобрести не только за собственные средства, но и в ипотеку, воспользовавшись услугами банка. Для этого должен быть стабильный доход, который позволит производить ежемесячные взносы, но существуют и специфические программы, доступные лишь некоторым. Чтобы правильно и без последствий оформить кредит на жилье, следует изучить все доступные варианты, и сделать выбор наиболее приемлемого из них.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки


Большинство российских граждан приобретают собственное жилье за счет ипотеки. Явление напрямую связано с недостатком денежных средств из-за низкого уровня дохода. Вопрос об особенностях рефинансирования ипотеки...

- Читать далее -
Взять ипотеку на квартиру

Взять ипотеку на квартиру


Сегодня вопрос приобретения жилья стоит очень остро у всех граждан РФ. Именно поэтому государство различным образом поддерживает служащих.Военнослужащие имеют право на участие в специализированной программе,...

- Читать далее -
Что это закладная на квартиру по ипотеке

Что это закладная на квартиру по ипотеке


При желании получить собственное жилье, но отсутствии полной суммы, граждане берут ипотечный кредит, в котором залогом будет приобретаемое жилье. Практически все банки России предлагают такой вид кредита...

- Читать далее -
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку


Каждый гражданин России вносит в бюджет страны налоговые отчисления со всех получаемых им доходов. При совершении значительных затрат, касающихся крупных покупок, лечения, образования, имеется возможность вернуть...

- Читать далее -
Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать


Существуют определенные условия, соблюдая которые можно приобрести квартиру в ипотеку. Это закреплено в законных актах, регулирующих процесс оформления банковских кредитов. Банк – это коммерческая организация,...

- Читать далее -
Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку


Приобретение квартиры в ипотеку встречается достаточно часто, и даже при кредитовании нужно уплачивать налоги. Законодательство позволяет вернуть налоги, сделав налоговый вычет, и такая возможность есть у каждого...

- Читать далее -
Можно ли продать квартиру в ипотеке

Можно ли продать квартиру в ипотеке


Квартиры в ипотеку — явление довольно распространенное, ведь не у всех есть значительные суммы, которые они могут потратить на жилье. Взятие жилого пространства в ипотеку — это означает наложение обременений на...

- Читать далее -
Продать квартиру в ипотеке

Продать квартиру в ипотеке


В повседневной жизни нередки случаи, когда владелец взятой в ипотеку квартиры принимает решение ее продать. В сложившейся ситуации ее продажа может вызвать некоторые затруднения, особенно при ее приобретении за счет...

- Читать далее -
Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве


В России ипотечное кредитование динамично развивается, функционируя в качестве формы долгосрочного финансирования специальных программ. Они дозволяют обеспечить граждан собственным жильем на выгодных для них...

- Читать далее -
Страница 10 из 10« Первая...678910

© 2020 RealtyAudit.ru