Подписка на обновления
Популярно
Исправить кредитную историю если не дают кредиты

Способы исправить кредитную историю если не дают кредиты


Многие сегодня берут займы. Большинство банков стремится максимально себя обезопасить различными способами, дабы свести к минимуму всевозможные финансовые риски. Именно в связи с этим формируется специальная база данных, содержащая всю информацию о заемщиках – кредитная история.

Общие понятия

КИ представляет собой информацию, собранную из различных банков касательно исполнения клиентом взятых на себя обязательств. Состав КИ и её использование регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» №218-Ф3 от 30.12.04 г. Хранится вся информация в БКИ – бюро историй.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое

Сама КИ состоит из трех основных частей:

  1. Закрытой.
  2. Основной.
  3. Титульной.

Часть под названием «закрытая» содержит следующие данные:

  • наименование источника формирования;
  • информацию о пользователе истории.

Основная часть содержит все сведения, касающиеся взятых заемщиком обязательств:

  1. Информацию и ежемесячных платежах.
  2. Даты погашения и выдачи.

В титульной части присутствуют данные различного рода касательно субъекта, являющегося предметом КИ. Им может быть лицо как физическое, так и юридическое.

Данная часть позволяет с легкостью идентифицировать субъекта. В ней размещена только та информация, которая разрешена действующим Федеральным законом.

К КИ могут получить доступ:

Показатели Описание
Субъект при оформлении запроса с его стороны, предоставляется для ознакомления
Пользователи если имеется письменное разрешение со стороны субъекта
ЦККИ Центральный каталог КИ
Судья если ведется судопроизводство по уголовному делу

Справка о кредитной истории предоставляется только на законных основаниях. Иначе получить её или какую-либо иную информацию невозможно. Так как подобного рода данные являются конфиденциальными.

Кто попадает под категорию

Формирование кредитной истории – процесс длительный и практически необратимый. Осуществляется он различными банками и организациями, дающими денежные средства под проценты. Вся информация передаются коммерческими структурами в специальные организации под названием БКИ – бюро историй.

Согласно действующему законодательству, передача каких-либо данных в БКИ возможна только с письменного согласия заемщика. В противном случае банк или иная организация не имеют права на обработку и передачу информации. Но чаще всего, если согласие на обработку личных данных клиент не дает, ему отказывают в выдаче займа, дабы не подвергать денежные средства финансовым рискам.

По закону, банк обязан передавать всю информацию об операциях, совершаемых с заемными средствами, в любое БКИ. Причем делать это не позже 10 дней с момента совершения какого-либо действия. Органом, занимающимся каталогизацией БКИ, является ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).

Основной целью существования ЦККИ является хранить данные о том, в каком именно бюро содержится история какого-либо конкретного человека. И при необходимости по запросу выдавать их. Истории физических лиц формируются и хранятся в течение целых 15 лет. Именно поэтому зачастую при наличии просрочек, штрафов и пени потенциальному заемщику довольно трудно получить заем.

Куда следует обращаться

Вся информация касательно истории хранится в специальных организациях под названием БКИ. На сегодняшний день существует довольно большое их количество. Все бюро ведут свою деятельность в рамках Федерального закона №213-Ф3.

На сегодняшний день в государственном реестре, размещенном на официальном сайте Центрального банка Российской федерации, присутствует 26 БКИ. Все они ведут свою деятельность на территории Российской Федерации. Наиболее внушительными базами данных обладают бюро, находящиеся в первой пятерке. Именно к ним чаще всего обращаются серьезные финансовые структуры – Сбербанк России, ВТБ и другие подобные.

Государственный реестр бюро историй:

Наименование Дата приказа ФСФР России/ решения Банка России
ООО «Объединенное бюро» 14.02.2006
ООО «Межрегиональное Бюро» 17.02.2006
ОАО «Национальное бюро» 21.02.2006
ЗАО “Приволжское бюро” 21.02.2006
ЗАО «Поволжское бюро историй» 28.02.2006

Чтобы узнать свою историю, необходимо обратиться в БКИ, которое используется для хранения всех данных касательно конкретного субъекта. Узнать, в какое именно бюро следует обращаться, можно довольно просто – достаточно сделать соответствующий запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ).

Данная операция осуществляется двумя способами:

  1. Самостоятельно.
  2. Через специализированную организацию.

Чтобы сделать запрос самостоятельно, необходимо знать код, присвоенный субъекту истории. Зная его, достаточно посетить официальный сайт Банка России и заполнить специальную анкету в режиме онлайн.

Второй способ более трудоемок. Чтобы воспользоваться им, необходимо осуществить какое-либо из ниже перечисленных действий:

  • обратиться в кредитную организацию;
  • обратиться в отделение Почты России;
  • приехать в ЦККИ лично с документом, удостоверяющим личность (паспорт или иное).
Когда становится известно наименование БКИ, в котором хранится история, достаточно в письменной форме сделать запрос. После чего в течение 10 дней бюро обязано предоставить отчет в письменной или в электронной форме.

Особенности процедуры

Разобраться, как исправить кредитную историю если не дают кредиты и микрозаймы самому, можно достаточно просто. Сделать это можно несколькими способами.

Но прежде следует изучить ряд вопросов:

  • требования к заемщику;
  • основные способы;
  • необходимый порядок действий;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Требования к заемщику

Случается, что банки без видимой на то причины отказывают в выдаче займа. Отказ свой объяснять данные финансовые структуры не обязаны. Единственный способ выяснить его причины – ознакомиться со своей историей. Так как если по различным требованиям клиент проходит, но в займе ему отказывают, то основанием может служить плохая КИ.

Основные способы

Следующие методы исправить ситуацию:

Показатели Описание
Просто подождать достаточно будет выждать определенные период времени, история сама обновится
Обратиться в специализированные компании

Кредитная история обновляется каждые 15 лет – именно такой срок давности установлен касательно всех операций, осуществленных её субъектом. По прошествии этого времени вся история аннулируется. И если с последней просрочки или какого-либо иного события прошло более этого времени, то кредитная история становится чистой.

Но не стоит забывать о том, что у каждого банка имеется своя база, в которой содержится информация о всех клиентах. И срок давности хранения может быть больше 15 лет. Именно поэтому, если кредитная история была испорчена, но данное происшествие случилось довольно давно, то можно смело попытаться оформить заем вновь. Но в другом банке.

Необходимый порядок действий

Иногда случается, что банки допускают ошибки в информации, подающейся в БКИ. И многие потенциальные заемщики в такой ситуации довольно часто задают вполне закономерный вопрос — как оспорить кредитную историю?

Сделать это можно следующим образом:

Показатели Описание
Необходимо найти БКИ обслуживающее базу с нужной кредитной историей
В письменной форме оформляется претензия
БКИ отправляет запрос в банк информирующий о заемщике

Вся операция проверки осуществляется в течение 30 дней. Если претензия является правомерной, и банк действительно допустил оплошность, то кредитную историю исправляют.

Для тех, кому необходимо брать кредиты, следует внимательно следить за информацией, подаваемой банками в БКИ. Так как наличие ошибок приводит к невозможности получения займа. Что зачастую является серьезной проблемой.

Видео: 7 шагов исправления

Важные нюансы

Сама кредитная история может быть как плохой, так и хорошей. Каждая имеет свои отличительные черты.

Хорошая кредитная история формируется, если субъект:

  • ранее не единожды брал займы на различные суммы;
  • отсутствуют просрочки длительностью более, чем 3 месяца;
  • судебные дела, связанные с невыплаченным вовремя кредитом, отсутствуют.

Плохая кредитная история формируется в следующем случае:

Показатели Описание
Имеется одна или более просрочек по платежам длительность более 5 дней
Банки, выдавшие кредит, передавали задолженность в суд или коллекторам

Важной особенностью является то, что даже если заемщик выплатит кредит самостоятельно при наличии просрочек и погасит своевременно все задолженности по пени, штрафам, его кредитная история все равно будет испорчена. И получить заем в более или менее серьезном банке будет достаточно проблематично. Если же заявка на кредит будет одобрена, то средства обычно выдаются по повышенной ставке.

Редко, но все же случаются ситуации, при которых кредитная история испорчена по вине банка. Это возможно из-за неправильно поданных данных или по иной причине. В такой ситуации следует обратиться в соответствующее бюро с документальным подтверждением отсутствия просрочек или иным обоснованием ошибочности содержащихся в базе данных.

Согласно действующему законодательству, любое БКИ, официально зарегистрированное в реестре Центрального банка, обязано один раз в год предоставлять кредитную историю бесплатно. Если же её субъекту требуется она чаще, чем раз в год, то данная услуга является платной.

Стоимость её может колебаться в довольно широких пределах. Обычно минимальная цена составляет 450 руб., максимальная – 600 руб. В некоторых агентствах при повторном платном обращении стоимость может увеличиваться.

Чем регулируется

Основной законодательной нормой, которая определяет все тонкости вопроса, является Федеральный закон №218-ФЗ от 30.12.04 г. Данный НПД определяет все тонкости, которые тем или же иным образом связаны с оформлением. Знание законодательных нормативов позволяет определить, как исправить кредитную историю если не дают кредиты Сбербанка.

Процесс этот имеет свои особенности, все их лучше всего заранее разобрать. Только так можно будет не допустить различных сложностей при получении кредита.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2022 RealtyAudit.ru