Подписка на обновления
Популярно
Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса в 2020 году


Оформление ипотечного кредита — серьезный шаг. Данная процедура занимает большое количество времени только в области подготовки.

Необходимо собрать крупный пакет документов, которые банковская организация подвергает тщательной проверке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенности оформления данного кредитования

Ипотечный кредит отличается от других вариантов кредитования несколькими пунктами. Выделить стоит такие:

В ходе оформления ипотеки всегда существует закладывание имущества Нюансом здесь выступает то, что залоговой собственностью становится сам объект приобретения
Вторичным вариантом залога является первоначальный взнос Банк требует внести средства для гарантирования платежеспособности. В случае невыплаты долга данная сумма гражданину не возвращается
Сниженные ставки Ранее показатели по ипотечным процентам были достаточно высокими. Государственная программа поддержки банков позволила снизить их. На 2020 год средняя ставка составляет 7%. Это намного ниже, чем по основному перечню кредитов
Сроки Вдобавок к низким процентным ставкам ипотеки обладают длительным периодом возврата долга. Максимально банки в России выдают такого рода кредит на 30 лет. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж и сделать продукт более доступным для большого количества семей

Льготные программы

На государственном уровне разным категориям граждан предоставляются льготы. На их основании в 2020 году можно оформить ипотеку без внесения первоначального сбора.

Первый взнос требуется от всех оформителей кредита. Его размер начинается от 10 и доходит до 30 обязательных процента от стоимости объекта.

Это достаточно крупная сумма, которую не все семьи могут накопить. В редких исключениях сами банки предоставляют возможность получения ипотеки без первого взноса.

Такие программы требуют других пунктов:

Материальной состоятельности Нужно быть платежеспособным
Закладывать дополнительное имущество Обычно достаточно предоставить подтверждение такового для банка
Принадлежать к льготной категории Проходить по акции от банка

Основной государственной программой по кредитованию становится предложение для многодетных семей.

Даже при рождении второго ребенка семья может рассчитывать на снижение ипотечной ставки по кредиту — как действующему, так и только что оформленному.

Проект предлагает минимальный показатель в 6 процентов годовых на три года. Если в семье появляется третий ребенок, то такая льгота продлевается на период в пять лет.

Использование военного займа

Для военнослужащих России существует много программ выделения бесплатного жилья. Но все эти проекты сопровождаются длинными очередями.

И списки двигаются очень медленно, так как государство не выделяет достаточного финансирования на постройку жилья.

Наиболее оптимальным будет участие в другой инвестиционной программе. Для военных предусмотрена возможность открытия накопительного счета. На него поступают средства в течение трех лет.

За этот период на своеобразном “депозите” скапливается примерно 700 тысяч рублей. Все зависит от инвестиций военнослужащего.

Данная сумма по НИС и выступает в качестве первоначального взноса. Самостоятельно накапливать служащему ничего не нужно.

Получить ипотеку можно только у банка, который прошел аккредитацию, что делает сделку прозрачной.

Рассматривать стоит такие условия у основных игроков на рынке:

Банковская организация Программа кредитования Процентная ставка, в год % Максимальная сумма финансирования, рубли Срок оформления, лет
Сбербанк России Готовое жилье

Строящееся жилье

9,5

9,5

2 миллиона

2,3 миллиона

20

20

Газпромбанк Военная 9 2,4 миллиона 20
Связь банк Военная 9,5 2,3 миллиона 20
Абсолют банк Военная 9,5 2,9 миллионов 20
Открытие банк Военная 10 2,2 миллиона 20

Программы требуют внесения от 15 до 20 процентов первоначальной суммы. Именно ее размер на счету НИ военного будет влиять на успешность сделки.

Следует подбирать тот объект кредитования, по которому реально оформить финансирование. Иначе накопленные средства невозможно будет реализовать.

Хотя к ним не запрещено добавлять собственные отдельные накопления. Участвуют в программе как предложения относительно новостроек, жилья на вторичном рынке и того, что только строится.

Материнский капитал

Данная программа поддержки родителей доступна только после рождения второго и последующих детей.

Получить средства можно по достижению малышом трех лет. Они не выдаются наличкой и один из способов реализации денег — приобретение жилья в ипотеку.

Государство четко регламентирует передачу средств. Для того, чтобы воспользоваться таким вариантом оформления кредита, следует вложить в покупку и собственные средства.

Кроме того, по выплате ипотеки обязательно нужно выделить доли для каждого из членов семьи — в равных пропорциях. Так программа защищает финансирование от нецелесообразного применения.

Предложений по привлечению материнского капитала в качестве первого сбора достаточно много. Можно использовать средства и для погашения основной части долга.

Есть специализированная программа покупки квартиры с участием маткапитала. Ее предоставляет Банк ФК Открытие.

Условия участия таковы:

Сумма по ипотеке максимальная в рублях 30 миллионов
Первый взнос от стоимости квартиры в процентах 10
Срок предоставления средств, лет До 30
Минимальные проценты в год, % 9,35

Под залог имеющейся недвижимости

Программ с такими условиями в России нет. Ипотечное кредитование предполагает залог только покупаемого жилья. На остальное имущество гражданина кредитные обязательства не распространяются.

Но если банку недостаточно подтверждений платежеспособности заемщика, можно использовать другую недвижимость. Закладные документы в этой ситуации не применяются.

Банковской организации достаточно передать подтверждения владения недвижимостью. Единственный вариант — передача копий свидетельств о праве собственности и технической документации по объекту.

В случае задолженности банк имеет возможность востребовать списание долга за счет такого имущества. Для этого и предоставляют бумаги.

Такой метод применяется в индивидуальном порядке. Заменить таким действием выплату первого взноса нельзя. И ни один банк в России не предоставляет подобный план кредитования.

Через потребительский кредит

Кредитование данного плана осуществляется в крайне небольших размерах. Соотношение выгодности такой сделки в плане простоты получения средств и варианта их возврата не очень выгодны.

По потребительскому кредиту можно в среднем получить от 1 до 3 миллионов рублей. При этом подтверждений платежеспособности нужно много. Срок возврата средств обычно короткий — составляет 10 лет.

Максимальные показатели по программам потребительского кредита можно найти такие:

Банк Процент, % Максимальная сумма, рубли Период возврата, лет
Восточный 9,9 30 миллионов 20
Россельхозбанк 13,5 10 миллионов 10
Александровский 13,9 10 миллионов 8
Райффайзенбанк 17,25 9 миллионов 15

Видео: пример переплаты

Требования для получения займа на покупку жилья

Для получения денежных средств по ипотеке требует выполнения ряда пунктов. Банковская организация одобряет не все заявки.

Выдача кредита осуществляется на основании таких факторов:

Возрастное ограничение Ипотека доступна для граждан с 18 лет, но в большинстве финансовых организаций предлагается ограничение в 22 года. Крайний срок оформления кредита — 65-70 лет
Подтверждение дохода От уровня заработной платы зависит возможность одобрения заявки. Для начала следует рассмотреть шансы через ипотечный калькулятор. На сайте каждого банка есть свой, который и нужно использовать
Трудовой стаж Этот показатель важен для оформления ипотеки. От гражданина требуется стаж сроком от шести месяцев. На последнем месте труда требуют пребывание от трех месяцев
Гражданство Требуется получение статуса гражданина Российской Федерации. Также выдвигают условия наличия регистрации по месту оформления ипотеки

Список необходимых документов

Пакет документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Основной список включает такие позиции:

Удостоверение личности и гражданства Паспорт РФ
Подтверждение дохода Стандартно справкой 2-НДФЛ
Копия трудовой книжки Ее заверяют нотариально
Трудовой договор Для подтверждения трудоустройства
Подтверждение пенсионного страхования СНИЛС

Также гражданин заполняет заявление на ипотеку. Можно использовать как бумажный вариант, так и электронный — через сайт конкретного банковского учреждения. 

Сравнительная таблица финансовых организаций, предлагающих лучшие условия

Предоставляют ипотеку без первоначального взноса в 2020 году банки в разных частях Российской Федерации.

Основными программами с наиболее выгодными показателями выступают:

Банк Сумма и срок предоставления Ставки, в процентах
СМП От 400 тысяч на 25 лет От 6,9 до 11,5
Газпромбанк От 500 тысяч на 30 лет От 9,7 до 10,7
Сургутнефтегазбанк До 8 миллионов на 30 лет От 5,9 до 13
Транскапиталбанк До 20 миллионов на 25 лет От 7 до 11,4

Оформление ипотечного кредита предполагает обработку нескольких сфер. Это не только сбор документов, но и проработка условий.

Не каждому гражданину удается получить такой вариант сделки. Банковские организации тщательно отбирают претендентов и самому заемщику нужно быть настойчивым.

Иногда требуется несколько раз подавать заявки и пробовать подачу в разные банковские учреждения.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2021 RealtyAudit.ru