Подписка на обновления
Популярно
Калькулятор ипотеки без первоначального взноса

Особенности калькулятора ипотеки без первоначального взноса в 2020 году


Ипотека является тем кредитом, который берется для приобретения жилья на долгий срок, поскольку большинство населения не могут позволить себе купить квартиру или дом за собственные средства.

Но и для такого займа нужно сделать первый взнос в размере 20%-30% от стоимости жилья, а если денег нет, то следует обратиться к тем банкам, которые позволяют взять займ без необходимости перечислять начальную сумму.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для таких банковских продуктов тоже есть калькулятор ипотеки без первоначального взноса, который позволит рассчитать ежемесячные платежи и установить переплату без особого труда.

Принцип его действия

Для начала следует ознакомиться с тем, почему банки выдают кредиты на жилье без первого взноса достаточно неохотно.

Дело в том, что это рискованная сделка, поскольку экономика очень нестабильна, и цены на жилье могут обрушиться, и даже его продажа не даст банку возмещения выданного кредита. Поэтому в качестве гарантии серьезности намерений требуется начальный взнос в большом размере.

Также бытует мнение, что отсутствие первого взноса привлекает людей, которые не умеют управлять финансами, либо не имеют нужного дохода, причем оба этих случая приводят к невозврату взятого займа.

На самом деле, для такого мнения нет оснований, поскольку статистика возврата кредитов с нулевым взносом положительная, но тем не менее, первый взнос является обязательным требованием практически всюду.

Как итог, человек должен накопить не менее 10%-20% от стоимости жилья для первого взноса банку, но есть исключения из этого правила.

При желании взять кредит прежде всего нужно понимать, что отсутствие взноса должно обеспечиваться иной гарантией, к примеру залогом другого имущества из собственности человека, либо предоставлением материнского капитала в банк вместо собственных средств.

Никаких особенностей у калькулятора ипотеки без первого платежа нет, поскольку он выполняет стандартные функции.

Пользователь вводит желаемую сумму кредита, выбирает срок погашения и ему демонстрируется, какой будет ежемесячная проплата.

Продвинутые ресурсы позволяют не только увидеть голые цифры, но и ознакомиться с учреждениями, которые позволяют взять такие кредиты, причем вплоть до максимальной суммы и процентной ставки.

Это является плюсом подобных инструментов, но если у человека уже есть выбранный банк, ему будет достаточно и обычной версии.

Как рассчитать кредит с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы предварительные расчеты были максимально близкими к реальности, следует подготовить все цифры, которые нужно вводить.

Отлично подойдут материалы от консультантов выбранных банков, которые продемонстрируют полные условия конкретных программ.

Как вариант, можно использовать калькулятор онлайн-ресурса banki.ru, на котором есть удобный и функциональный инструмент.

Чтобы воспользоваться им, следует зайти на главную страницу, а затем перейти в раздел ипотечного калькулятора, в форму нужно вводить:

  • вид расчета — он может производиться либо по стоимости выбранной недвижимости, либо же по размеру кредита;
  • если было выбрана основа в виде суммы кредита, то сначала вносится именно она, можно выбрать конкретную валюту;
  • уровень годовой процентной ставки;
  • срок, на который рассчитан кредит в месяцах;
  • схема погашения займа, которая может быть аннуитетной и дифференцированной;
  • размер ежемесячных и единовременных комиссий, если таковые имеются;
  • срок начала выплат.

В случае с выбором базы расчета в виде стоимости жилья отличаются только некоторые строки, а именно, появляется стоимость недвижимости и первоначальный взнос.

В остальном перечень вносимых данных не отличается, но следует внимательно вводить сведения, чтобы не стать причиной неправильных расчетов.

Плюсом данного инструмента является то, что после выполнения расчетов для ознакомления будет предложен перечень банков и их кредитных программ без первого взноса, причем оформить заявку в них можно прямо с сайта.

Ипотечный калькулятор

Предложения организаций по ипотеке без первого взноса

Чтобы понять, в каких учреждениях будут рады клиентам, которые не имеют средств на первый взнос, следует ознакомиться с перечнем действующих предложений поближе.

Такие риски могут позволить себе либо государственные организации, либо же банки-гиганты, которые имеют хорошую репутацию и крепкую экономическую модель.

После ознакомления туда можно подавать документы и рассчитывать на одобрение кредита, если конечно все условия, которые у банков отличаются, были соблюдены.

Сбербанк

Есть несколько категорий граждан, которые могут получить льготу при кредитовании, но отдельной программы для всех желающих, и не имеющих первого взноса, просто нет.

К перечню людей, которые могут рассчитывать на такую возможность, относятся:

  • участники федеральной программы “Жилище”, а это сотрудники полиции и спасательных служб, жители крайнего Севера, госслужащие, врачи и учителя, чернобыльцы, прокуроры, переселенцы и жители сел;
  • семьи с материнским капиталом;
  • заемщики иных банков, которые хотят получить рефинансирование;
  • собственные клиенты, которые получают доход в Сбербанке (предложения для них индивидуальны);
  • военные, которые участвуют в накопительно-ипотечной программе;
  • молодые семьи, имеющие право на 30% субсидию от размера кредита, выплачиваемую государством;
  • люди без своего жилья, то есть арендующие или живущие на условиях социального найма;
  • очередники на квартиры.

Иногда специалисты могут предложить взять потребительский займ вместо ипотечного, для него не нужно делать первый взнос, но при этом сумма ограничена 3 миллионами рублей, ежемесячно надо платить гораздо больше, но и переплата будет меньшей.

Программа Ставка Длительность кредитования Наличие залога Срок принятия решения банком
Потребительский займ на любые нужды От 12,5% До 5 лет Нет 2 часа — для действующих клиентов, которые получают зарплату в банке
Ипотека на строящееся жилье Начиная с 7,4% До 30 лет Да 5 дней
Ипотека на готовую квартиру От 8,6% До 30 лет Да 5 дней
Нецелевой кредит с залогом 12% Не более 20 лет Да 5 дней

ВТБ

В банке ВТБ действуют те же условия для получения кредита без первого взноса для всех желающих, что и в Сбербанке, то есть это материнский капитал, наличие другого имущества для залога, либо рефинансирование.

Заемщик должен иметь гражданство РФ, не менее года стажа работы, а на последнем месте трудиться более 4 месяцев.

Также предъявляются требования и к уровню дохода, который должен позволять своевременно совершать взносы банку, отсутствие судимости тоже будет обязательным условием.

Программа Ставка
Применение материнского капитала От 12,15%
Внесение другой собственности в качестве залога От 14,15%
Рефинансирование Процент не будет больше, чем по рефинансируемому займу

Тинькофф

Несмотря на то, что продукт в виде ипотечного кредита появился в Тинькофф Банке достаточно недавно, он уже предоставляет возможность оформить его по выгодным условиям и даже без первого взноса.

Программа Процент
Рефинансирование От 8,25% (для квартир и апартаментов)
От 9,9% — для домов, коттеджей и таунхаусов
Пониженная ставка (с участием банков-партнеров) От 6%

Под залог недвижимости

От 11,25%
С господдержкой От 6%

Видео: как им пользоваться

Россельхозбанк

У Россельхозбанка достаточно много предложений для тех заемщиков, кто не может внести первый платеж в большом размере, при этом ставки колеблются, в зависимости от особенностей программы.

Продукт Ставка
Рефинансирование (квартира)
Ипотека “Целевая”
9,05%
Целевая для бюджетников 9,1%
Рефинансирование (дом) 11,5%
Под залог недвижимости 9,5%

Другие финансовые учреждения

Иные российские банки также предлагают ипотеку без первого взноса, и некоторые имеют даже более выгодные условия, чем вышеперечисленные варианты.

Но следует учесть, что при отсутствии первого взноса получить ипотечный займ будет сложнее, чем в обычном случае, и к доходу, как и к залогу, если таковой будет, предъявят более жесткие требования.

Но все же, есть другие учреждения, где можно попробовать оформить займ без начальных трат.

Банк, программа Процент
Зенит, Семейная ипотека От 6%
ДельтаКредит, ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю От 8,25%
РосЕвроБанк От 9,1%
Транскапиталбанк От 7,7%
Джей энд Ти Банк, приобретение готового жилья От 9,25%
Металлинвестбанк 13,5%
Банк Возрождение От 13%

Для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита без первоначального обеспечения, следует обратиться в конкретные учреждения.

Ведь правила оформления займов и предоставления денег клиенту меняются ежемесячно, как и ставки на них.

Кроме того, можно обеспечить первый взнос, взяв потребительский кредит в ином банке или том же учреждении, чтобы погасить необходимый платеж по ипотеке.

В этом случае возможны проблемы, так как жилищное кредитование не оформят из-за имеющегося займа, а ипотеку не выдадут без взноса.

Единственным вариантом будет обратиться за потребительским кредитом сразу после предварительного одобрения ипотеки, но это очень сложно, и отказ может быть с большой долей вероятности.

Купить жилье в кредит, не имея средств на первый взнос достаточно сложно, поскольку банки желают получить гарантию выплаты денег и подстраховаться на случай неплатежеспособности клиента.

В то же время, если использовать государственную поддержку, либо предоставить залог, проблем с этим не возникнет, как и в случае, если человек имеет стабильный и высокий доход.

Чтобы подобрать наиболее лояльное учреждение и не получить отказ, нужно проверить рынок наиболее тщательно, только так получится взять ипотеку без первого взноса.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2022 RealtyAudit.ru