Подписка на обновления
Популярно
Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку

Особенности покупки квартиры без первоначального взноса в ипотеку в 2020 году


Приобретение жилья в России становится все более сложной процедурой. Граждане ищут выгодные предложения, которых не так много.

Наиболее востребованными становятся ипотечные программы. Хотя в них минусом становится необходимость первого взноса, достаточно крупного по размеру. Но и его можно избежать, найдя специальную государственную программу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия оформления сделки

Ипотечное кредитование основывается на приобретении жилой недвижимости под ее же залог. В этих условиях существует множество положительных сторон.

В то же время стоит рассматривать ипотеку с точки зрения таких факторов:

Оформляется крупная сумма средств на длительный срок Гражданину в среднем в российских банках выдают 5 миллионов рублей на 30 лет. Хотя можно найти суммы и намного выше данного показателя
Процентная ставка За счет оформления такого кредита банку выгодно предоставить пониженный процент. Для него позитивный момент состоит в том, что за счет длительного срока возврата сумма выплаты будет значительной. Плюс, в случае неуплаты конфискуется имущество
Первоначальный взнос В большинстве случаев данная плата взыскивается, так как она становится страховой суммой для кредитора. При невыполнении условий договора, залог начинают реализовывать в другую собственность. Делать это нужно банку, а оплата расходов по всем действиям и входит в сумму первого взноса. Хотя иногда этот процесс превышает показатель первого платежа

Отказ от первого взноса банк принимает только в исключительных случаях, взвешивая все аргументы по вопросу, можно ли предпринимать такой шаг. Это те проекты, которые поддерживаются государством.

В этих условиях гарантируется оплата, субсидируются расходы по подобным платежам. Хотя заемщик самостоятельно собственные финансы не вкладывает.

От застройщика

Финансирование по такому направлению существовало на рынке России в 2014 году. По состоянию на 2020 год подобных программ не наблюдается.

Это единичные случаи, которые предоставляются в частном порядке. Рассчитывать на них не стоит, поскольку в большинстве случаев оформляются мошеннические схемы.

Плюс, ставки по таким предложениям завышены и гражданин попадает в кредитное рабство. Выплатить подобные суммы для него не представляется возможным.

Застройщики нередко предлагают собственные рассрочки на новостройки. Но они основываются на том, что стоимость жилья делится на несколько равных частей.

Обычно не более десяти, так что суммы будут достаточно крупными — в зависимости от приобретаемого имущества.

Отказ от первого взноса для данной категории участника процесса не целесообразен. Кроме того, кредитные отношения в любом случае оформляются через банковскую организацию.

Сама компания застройщика такими процессами заниматься не имеет права — у нее нет соответствующей специализации. Поэтому все сделки этого плана проводятся посредством кредитного учреждения.

От Сбербанка

Эта банковская организация не предусматривает вариант ипотеки без первого сбора. Все программы требуют участия от 15 до 25% от стоимости жилья. Но здесь есть и свои особенности.

По всем схемам допускается использование дополнительных возможностей. К таким относятся:

  • семейный капитал;
  • кредитные средства по другим программам;
  • военные накопления по государственным фондам;
  • заложение другой недвижимости гражданина или имущества.

В этом банке существуют следующие предложения:

Название программы Сумма и период возврата Проценты ставки и первого взноса, %
Молодые семьи От 300 тысяч на 30 лет 8,6/15
Военная ипотека 2,3 миллиона на 20 лет 9,5/15

Других льготных проектов пока в Сбербанке России не существует. В связи с ухудшением экономического положения не стоит рассчитывать на более щадящие варианты кредитов.

Для пенсионеров

Финансирование такого плана достаточно размыто. Следует рассматривать разные периоды возраста в пенсионном случае. Существуют в России такие граждане как “молодые пенсионеры”.

Это означает, что они вышли на пенсию в возрасте 35-40 лет. Для них оформление ипотечного кредита предлагается на стандартных основаниях.

Никаких льгот не предусматривается для такой категории заемщиков. Они могут подавать справки о дохода и рассчитывать на общий отбор по списку претендентов.

Обосновать в этом случае свою платежеспособность будет труднее. Если конечно у гражданина нет дополнительного дохода.

Что же касается тех, кто находится в возрасте старше 55 лет, то они — основная группа риска. Выдача кредитов по такой линии не осуществляется.

Если банк и совершит проведение сделки, то процентные ставки будут не совсем приятными для пенсионера. Их размер увеличивают для того, чтобы покрыть возможные риски.

На 2020 год стоит рассматривать все предложения, которые есть на рынке. Специализированных для пенсионеров нет, да и одобрение заявки вряд ли возможно.

Под залог недвижимости

Ипотечный кредит и так предполагает, что гражданин закладывает приобретаемый объект. Но в случае отсутствия у кандидата необходимой суммы для первого взноса, можно заложить уже имеющееся жилье.

Такой кредит наиболее рискован, поскольку в случае неуплаты по долгу, конфискуют оба объекта собственности. Делать так можно только в случае уверенности в итоге проведения сделки.

Ставки по таким предложениям не сильно отличаются от стандартных видов ипотеки. Иногда они даже ниже на несколько процентов.

Ярким примером становится программа от Россельхозбанка. Ее название “Целевая” и она предлагает вместо первого взноса совершить залог имущества.

Возможно использовать не только вторичку, допускаются и транспортные средства, драгоценные металлы и камни, акции.

Условия оформления программы находятся в таких рамках:

Процент за год ипотеки, % 9,5
Сумма полученного займа, рубли От 100 тысяч до 20 миллионов
Допустимый период кредитования От 1 месяца до 30 лет
Валюта сделки Рубль

Молодая семья

В Российской Федерации действует программа поддержки молодых семей. По ней можно получить финансирование покупки жилья от государства. Считаться такой семьей может та, в которой родителям не исполнилось 35 лет.

Еще одним условием проекта становится наличие нуждаемости в улучшении жилищных условий, куда не входит удаленность от метро:

  • проживание с другими семьями;
  • коммунальная квартира;
  • съемное жилье;
  • на одного гражданина приходится менее 15 квадратных метров.

Субсидия составляет до 30% от стоимости жилья в регионе проживания семьи. Таким образом, граждане получают возможность внесения первого взноса без фактического его наличия.

В случае появления в семье детей осуществляется надбавка в 5% за каждого. Хотя в зависимости от региона это показатель варьируется.

Видео: мнение эксперта

Список документов, который понадобится

Для оформления ипотечного жилья требуется сбор большого пакета бумаг. Туда входят разные структурные части. В зависимости от банка, могут понадобиться дополняющие бумаги.

Основной же список состоит из следующего перечня позиций:

Паспортный документ заемщика, созаемщика
Справка о наличии регистрации Только в том случае, когда она в регионе временная
Справки о доходах Следует собрать все подтверждения по прибыли заемщика, но только официальной
Документы на имеющееся имущество Позволяют повысить пункт платежеспособности гражданина, не проводя залог собственности

В какие банки можно обратиться

Получение кредитного соглашения проводится после личного обращения в банк. Можно использовать электронные системы, но по просмотру их сотрудниками придется посещать отделение.

Это нужно для личной встречи и проверки гражданина. В ходе этой части проводится и просмотр оригиналов документов, которые иначе предоставить никак не получится.

Оформлять ипотеку, следует по месту приобретения жилья или хотя бы выбрав район совершаемой покупки.

Эти пункты уточняются непосредственно у банковской организации. Но стоит рассмотреть, какие учреждения имеют самые выгодные предложения в двух главных городах страны.

Москва

Здесь сосредоточено большое количество банковских заведений. В них тяжело потеряться, но рассматривать стоит все предложения.

Стандартными считаются программы таких организаций:

Банк Сумма и срок Ставка, % в год
СМП От 400 тысяч на 25 лет От 6,9 до 11,5
Возрождение От 300 тысяч до 15 миллионов на 30 лет 12
Абсолют До 15 миллионов на 15 лет 8,95
Газпром До 60 миллионов на 30 лет От 9,7 до 10,7

В Газпроме одни из наиболее выгодных условий, но получить там кредит не всегда возможно. Заявку отклонить могут даже в случае наличия высокого заработка и большого стажа.

Санкт-Петербург (СПб)

Здесь действуют схожие с Москвой предложения. Но можно выделить и несколько отдельных вариантов того, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку:

Банк/программа Проценты за год, % Размер и период
НС/Большая квартира без первоначального взноса От 7 От 100 тысяч до 3,5 миллионов на 25 лет
Ростфинанс/Дальпитерстрой От 7,6 до 15 100% стоимости жилья в строящемся доме на 25 лет
Россия/Новые метры без первоначального взноса От 12,5 до 12,7 От 300 тысяч до 15 миллионов на 25 лет

Получение ипотечного кредита занимает большое количество времени. Гражданину стоит рассмотреть разные предложения, хотя без первого сбора таких проектов не много.

Ставки по этим программам высокие, ведь банк имеет такого же размера риски. Потому нужно рассматривать и варианты государственной поддержки.

Там можно получить средства на первый платеж, но нужно не только встать в очередь, но и дождаться своего номера на выдачу субсидирования. А это не всегда возможно по ряду жизненных причин.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2021 RealtyAudit.ru