Подписка на обновления
Горячая линия юридической помощи
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
Популярно
Можно ли продать квартиру в ипотеке

Особенности продажи квартиры, купленной в ипотеку в 2020 году


Квартиры в ипотеку — явление довольно распространенное, ведь не у всех есть значительные суммы, которые они могут потратить на жилье.

Взятие жилого пространства в ипотеку — это означает наложение обременений на квартиру, ведь она выступает залогом возврата денежных средств банку. Передача квартиры, включая продажу — запрещена, но есть варианты обхода этого запрета.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Возможные причины

Продать квартиру в ипотеке можно по любому основанию — нужны деньги, нашлось жилье получше или квартиру просто хочется продать.

Специалисты говорят, что продавать квартиру, находящуюся в ипотеке, имеет смысл тогда, когда нужно купить другую квартиру, а по ипотеке осталось уплатить небольшую сумму.

Также причиной могут быть подорожание квартиры, купленной на этапе котлована, когда цена продажи не только перекрывает оставшуюся ипотеку, но и дает человеку прибыль.

Какие есть способы

Всего есть несколько методов продажи, благодаря которым банк разрешит эту манипуляцию и выдаст разрешение.

Несмотря на то, что фактически жилье оформлено на человека, она находится под контролем банка, и проводить с ней манипуляции можно будет только по его санкции.

Следует принять во внимание следующие возможные варианты продажи:

Полная выплата долга Перед проведением продажи квартиры
Роль банка в качестве наблюдателя За законностью и правильностью проведения сделки
Смена заемщика на покупателя Далее ипотеку погашает именно он, с ним перезаключается договор

Все способы исключают самостоятельно проведение сделки без ведома банка, кроме ситуации, в которой долг полностью гасится продавцом.

Подробное рассмотрение каждого из способов позволит подготовиться к необходимой процедуре и осуществить ее в короткие сроки.

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита предполагает, что человек закрывает взятую ипотеку до окончания периода кредитования.

Если собственных средств погашать кредит нет, придется занимать у сторонних людей, или провести такую сделку можно с покупателем.

Он должен будет дать деньги, которые пойдут на погашение кредита и снятие запрета с продажи.

Сам покупатель очень рискует, давая деньги, поскольку погашение производится от имени должника, и обычно нет никаких доказательств происхождения средств.

Вполне можно провести сделку с помощью банковской ячейки, в которую вкладываются деньги до выполнения конкретных договоренностей.

Перед досрочным погашением следует убедиться и в том, что в кредитном договоре не прописаны штрафные санкции за это.

Они не налагают запрет на погашение раньше срока, но и расходы будут значительнее, поскольку штраф обычно накладывается в размере процента от суммы.

Досрочное погашение может производиться так, как это удобно человеку, и относительно происхождения средств никаких требований не выдвигается.

Самостоятельная сделка

Самостоятельно произвести продажу квартиры, как это происходит с жильем, не находящимся в залоге — нельзя, ведь прежде всего, у банка находится технический паспорт квартиры.

Именно на его основании производится продажа, а если квартира будет продана без ведома банка, то сделку впоследствии могут признать недействительной.

Если человек хочет продать квартиру, не привлекая для этого банк, это будет практически невозможно, ведь в этом процессе возникает много рисков и разногласий с законом.

С помощью Сбербанка

Провести сделку купли-продажи ипотечной квартиры можно не только с помощью Сбербанка, но любого другого банка.

Привлекая его, стороны сделки защищают свои законные права, хоть и страдает от этого по большей части покупатель, которого может обмануть продавец.

Финансовое учреждение выполняет роль контролера, который будет следить за передачей денег, выполнением обязательств и оформлением договоров.

Схема продажи квартиры с участием банка Возрождение достаточно простая, нужно только уведомить кредитора о намерении продажи и проводить все договоры под наблюдением его специалистов.

Возможно еще оформить договор поручительства относительно действующего клиента, таким образом кредит можно будет погасить от имени потенциального покупателя, не предоставляя деньги продавцу.

После погашения кредита поручитель может требовать от продавца возврата долга, поскольку право требования от банка переходит именно ему.

Долговые обязательства

Передача долговых обязательств по собственности — это один из самых популярных способов продажи квартиры с ипотекой.

Банки часто входят в положение своего клиента, который хочет продать кредитное жилье, особенно если у него были проблемы с проплатой ипотеки ранее.

Вариантов с переуступкой долгов два, это получение кредита новым заемщиком у того же банка и также получение ипотечного кредита, но у другого банковского учреждения.

При первой ситуации покупатель квартиры запрашивает кредит у того же банка, что является несложным мероприятием, но похоже на стандартное получение кредита, так как банк оценивает платежеспособность человека.

При таком подходе погашать проценты придется скорее всего, продавцу, ведь они к стоимости жилья не имеют никакого отношения, и назначаются индивидуально получателю кредита за его предоставление.

В некоторых случаях можно даже получить разницу между размером кредита и текущей стоимостью жилья, если второй параметр выше первого.

Вариант с получением денег от другого банка чаще всего не работает, ведь права потенциального кредитодателя плохо защищены в этом случае, а первый банк недополучит процентов.

Поэтому сделки чаще всего происходят в рамках одного банка и даже относительно квартиры в строящемся доме.

Документы, которые понадобятся

Кроме удостоверения личности, идентификационного кода и прочих документов, которые требуются для сделки, в некоторых случаях потребуется набор документов, необходимых для ипотеки и изменения должника.

В большинстве случаев для перезаключения кредитного договора потребуются:

  • анкета-заявление на кредит;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
  • трудовой договор с места работы;
  • справка о доходе, выполненная по форме 2-НДФЛ, либо выписка с зарплатного счета;
  • свидетельство о государственном пенсионном страховании.

Если жилье уже выбрано, а при покупке квартиры в ипотеке это так, то следует также подать в банк правоустанавливающие документы на недвижимость, схему помещения, паспорт продавца, отчет о стоимости, выписку из реестра прав об отсутствии запретов и обременений.

Иногда требуют заверенное нотариусом согласие супруга продавца на составление договора купли-продажи.

Нюансы заключения данного соглашения

При заключении договора купли-продажи относительно квартиры, находящейся в ипотеке, есть некоторые нюансы, связанные с получением квартиры ранее.

Если человек купил квартиру по программе военной ипотеки или с помощью материнского капитала, то до окончания выплат нужно соблюдать порядок продажи, предписанный законом.

При невыполнении нормативных актов сделка будет признана недействительной, а продавец вполне может быть признан мошенником, ведь он должен был знать о налагаемых ограничениях.

Видео: особенности сделки

Если она находится в военной недвижимости

Военные имеют возможность приобрести жилье по специальной ипотеке, которая предъявляет повышенные требования к банкам, касательно их аккредитации и документов.

Лучше всего будет досрочно погасить кредит за счет другого займа, продать квартиру и погасить новый займ за этот счет, оставшись в плюсе.

Также можно переуступить долг, и особенно удачно будет, если покупатель тоже будет участником программы НИС, для таких сделок банки обычно не создают препятствий и без проблем дают разрешение.

Для военного наиболее предпочтителен вариант с досрочным погашением займа, при котором его счет в программе НИС становится прежним и он может взять ипотеку еще раз.

Переуступка долга более распространена, хотя и грозит большей бумажной тяжбой между банком и заемщиком, но она не требует вложения средств и предполагает переход кредита на другого человека, а в ВТБ 24 даже создан отдельный сайт для поиска покупателей, входящих в программу НИС.

Материнский капитал

Схема действий при продаже квартиры, купленной с участием материнского капитала, тоже не сильно отличается от стандартной ситуации.

Для начала необходимо получить письменное разрешение банка на эту сделку, в нем будет написано, должен ли человек выполнять какие-либо дополнительные условия, к примеру выплатить комиссию.

Вариантов передачи квартиры два, это либо погашение долга перед банком досрочно, либо продажа квартиры с обременением и погашением кредита уже после сделки.

При разводе супругов ситуация с продажей ипотечной квартиры немного иная, ведь они по сути являются созаемщиками, и должны отвечать по всей сумме кредита.

Они могут попросить у банка утверждения дополнительных соглашений, в которых поделят займ пополам и будут его выплачивать, но кредитор не всегда дает добро на это.

Продать же квартиру можно, если банк даст добро, а бывшие супруги подпишут разрешения на продажу, банку будет гораздо выгоднее получить одного заемщика вместо двух и договор купли-продажи квартиры будет заключен.

Квартира, которая покупалась по договору ипотечного кредитования, вполне может быть продана даже с невыплаченной суммой, но только в некоторых случаях.

В любом случае на это потребуется разрешение банка, доказательства платежеспособности покупателя и рабочая схема продажи.

Если стоимость квартиры повысилась с момента покупки, продавец может остаться в плюсе при погашении займа и получении разницы между текущей ценой и размером оставшейся ипотеки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2021 RealtyAudit.ru