Подписка на обновления
Популярно
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Особенности рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2020 году


На рынке финансовых операций программа рефинансирования ипотечного кредита стало наиболее востребованной услугой. В текущем году благодаря ей смогли разрешить свои проблемы заемщики, у которых в его оплате образовались задолженности. Многие российские банки, включая Сбербанк, участвуют в программе, запущенной в действие государством с целью содействия гражданам.

Основные моменты

Для граждан программа рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке стала доступным финансовым инструментом. Она минимизирует риски по ипотечному кредиту, который был получен заемщиком в стороннем финансовом учреждении.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кроме того программа предоставляет возможность сохранить ему купленную жилую площадь и реструктуризировать условия погашения ипотечного кредита.

Образец заявление на рефинансирование кредита можно скачать тут.

Что это такое

Термин «рефинансирование кредита» обозначает перекредитование, то есть получение нового займа в банке на более выгодных для заемщика условиях. Они позволяют полностью либо частично погасить предыдущий ипотечный кредит. Процедура осуществляется в банке, где он был взят или в любом другом банке.

Заемщик заключает с ним новый договор ипотечного кредитования, на основании которого предмет залога перерегистрируется на него.

Рефинансирование производится с целью:

  1. Снижения размера ежемесячного платежа по действующему кредитному договору.
  2. Изменение срока действия договора.
  3. Понижение размера процентной ставки на ипотечный кредит.

Кто обращается

Ипотечный кредит оформляется на длительное время, достигающее в отдельных случаях до 30 лет. У заемщика в продолжение указанного срока могут измениться обстоятельства или возникнуть финансовые затруднения, из-за которых он не в состоянии далее погашать кредитные средства. Как правило, они обращаются с просьбой осуществить рефинансирование.

Законодательная база

Программа способствует разрешению социальных и экономических проблем, касающихся вопроса обеспечения жильем российских граждан. Регламентация вопросов ипотечного кредитования, связанных с ним процедур осуществляется рядом законодательных и подзаконных актов.

В их число входит:

Показатели Описание
Федеральный закон
  • «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Акт издан 3 июля 2016 года под номером 230-ФЗ. Указаниями акта определены способы взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций и их должников, включая вопрос о рефинансировании кредитных средств;
  • «Об ипотеке (залоге недвижимости)», изданный законодателем 16 июля под номером 102-ФЗ. В нем изложены особенности ипотечного кредитования, порядок и условия предоставления кредитных средств, методика определения их размера, детали оформления
Постановление Правительства РФ
  • «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ». Акт обнародован 11 января 2000 года за номером 28. В указаниях акта отмечено о важности предоставления посильной помощи российским гражданам в приобретении собственного жилья;
  • «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ, имеющим детей. Акт испущен 30 декабря 2017 года за номером 1711

Аспекты процедуры

Сбербанк является одним из крупнейших банков страны, принимающий участие во многих специальных программах. Он предоставляет гражданам ипотечный кредит под залог, в качестве которого выступает приобретаемое жилье.

Что касается программы рефинансирования, то она доступна для заемщика, взявшего ипотечный кредит в стороннем банке. Например, в Газпроме.

Что предлагается

Сбербанк производит процедуру рефинансирования на ниже перечисленных условиях:

Показатели Описание
Предоставление минимальной суммы в размере 1 000 000 рублей
Выдача максимальной суммы кредита в размере не более, чем 80 % от стоимости купленного жилья
Закрытие ипотечного кредита взятого в стороннем банке на сумму до 7 000 000 рублей
Оформление кредитных средств по ипотеке сроком до 30 лет

Стоимость жилой площади устанавливается в ходе процедуры оценивания, производимой независимым экспертом. Процедура осуществляется без уплаты комиссионных сборов.

На новый кредит устанавливается процентная ставка, равная 9,5 % годовых. Обязательным условием является осуществление страхования жизни и здоровья в добровольном порядке. Если заемщик откажется от него, то процентная ставка повышается на 1 пункт.

Какие имеет условия

Сбербанк предъявляет к потенциальному заемщику определенные требования, которым он должен отвечать. Заемщику ко времени погашения ипотечного кредита должно исполниться не более 75 лет. Предельный возраст на момент его оформления не должен превысить 45 лет.

Требования к потенциальному заемщику:

  • обладание российским гражданством;
  • владение общегражданским паспортом;
  • достижение 21 года;
  • признание дееспособным лицом на основании заключения медико-социальной экспертизы;
  • имение стабильного источника дохода;
  • наличие непрерывного трудового стажа не менее 1 года за последние пять лет.

В отдельных случаях в зависимости от конкретных обстоятельств дела Сбербанк просит привлечь созаемщиков. Они возлагают на себя обязательства по кредитным средствам сообразно условиям ипотечного кредитования.

В соответствии с указаниями постановления правительства № 1711 стало возможным рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году под 6 процентов, если в семье заемщика родится 2 либо 3 ребенок с текущего года по 2022 год.

Приобретаемое жилье должно располагаться в строящемся здании либо сданном не так давно в эксплуатацию. Кредитные средства предоставляются на сроком до 8 лет.

Снижение процентной ставки в какой-то мере поддерживает материальное положение заемщика. В то же время продление срока выплат и временное их приостановление приводит к увеличению затрат за счет процентных начислений.

Как рассчитывается

Потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты в ходе рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2020 году. Калькулятор онлайн размещен на его официальном сайте.

Чтобы произвести расчет в режиме онлайн следует:

  1. Ввести сумму, которая требуется для реализации намерения.
  2. Назвать процентную ставку.
  3. Установить срок кредитования.
  4. Подождать некоторое время.
  5. Получить результат, который содержит размер ежемесячного платежа, переплаты и итоговой суммы новой кредитной линии.

Онлайн-оформление

Для оформления рефинансирования по ипотечному кредитованию в режиме онлайн заемщик должен заполнить анкету. Сервис обслуживания Сбербанка предлагает ряд вопросов, на которые он должен ответить.

Заемщику следует зарегистрироваться на его официальном сайте с целью получения личного кабинета пользователя.

Последовательность действий заемщика:

  1. Пройти в раздел «частным клиентам – кредиты рефинансирование ипотечного кредита и иных видов потребительских кредитов».
  2. Ознакомиться с предложениями банка, условиями перекредитования.
  3. Нажать на кнопку – «подать заявку».
  4. Заполнить пустые поля.
  5. Произвести предварительный расчет.
  6. Отправить анкету-заявление на рассмотрение в систему.
  7. Исполнение обязательств перед банком, который осуществил процедуру рефинансирование.

Видео: снижаем процентную ставку

Нюансы процесса

Ипотечное кредитование осуществляется под контролем государства, поэтому банки устанавливают низкие процентные ставки, колеблющиеся от 12 до 15%. Она носит целевой характер, позволяющий купить собственное жилье за невысокую цену.

Кредитные средства возвращаются заемщиком ежемесячно равными долями сообразно графика погашения, который предлагает банк.

Чтобы осуществить процедуру необходимо предъявить в банк:

  • анкету-заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • свидетельство – СНИЛС;
  • справку об официальном трудоустройстве;
  • справку о доходах;
  • акт-заключение независимого эксперта об осуществлении процедуры оценивания;
  • правоустанавливающий акт на предмет залога;
  • выписку из Единого реестра недвижимости;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • лицевой счет об уплате коммунальных платежей.

Потребные документы загружаются в личном кабинете сайта, если заявка подается в режиме онлайн. Она рассматривается на протяжении 2-3 месяцев, в продолжение которых производится проверка предъявленных документов и платежеспособности заемщика. Если он отвечает требованиям банка, то производится рефинансирование.

Страхование жизни и здоровья заемщика проводится на условиях, предусматривающих вероятные риски от несчастных случаев, профессиональных болезней и получения увечья вне зависимости от причины.

В заключение необходимо заметить, что процедура обладает рядом не только рядом преимуществ, но и недостатками.

У заемщика возникают дополнительные расходы, связанные с необходимостью оформления новой страховки и оплаты услуг независимого оценщика, нотариуса. Кроме того в ходе осуществления процедуры предстоит длительная работа с кредиторами.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2021 RealtyAudit.ru