Подписка на обновления
Популярно
Рефинансирование ипотеки

Особенности рефинансирования ипотеки в 2020 году


Большинство российских граждан приобретают собственное жилье за счет ипотеки. Явление напрямую связано с недостатком денежных средств из-за низкого уровня дохода. Вопрос об особенностях рефинансирования ипотеки стал для них актуальным за счет востребованности услуги.

Общие положения

Законодателем введена с целью оказания помощи российским гражданам социальная программа «Рефинансирование под залог недвижимости». Ее условия позволяют осуществить перезаключение договора ипотечного кредита с учетом реального материального положения заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На остаток кредитных средств устанавливается низкая процентная ставка, поэтому кредитная нагрузка существенно уменьшается.

Что это такое

Под формулировкой «рефинансирование ипотеки» обозначается процедура выдачи кредитных средств под приемлемые для заемщика условия. Она позволяет погасить обязательства заемщика в одном из банков, где он брал кредитные средства.

Заемщик получит выгоду только в том случае, когда разница установленной ранее процентной ставки и новой будет составлять 2-3 %.

При этом новый ипотечный кредит можно получить в ВТБ. Рефинансирование ипотеки осуществляется путем полного либо частичного погашения задолженностей по кредитным средствам, которые были выданы сторонним кредитным учреждением. Не исключается вероятность обращение в банк, в котором были получены первоначальные средства.

Кто попадает под категорию

Ипотечный кредит предоставляется российским гражданам, отвечающим требованиям:

  • обладание российским гражданством;
  • достижение совершеннолетия;
  • признание дееспособности;
  • осуществление регистрации по месту постоянного жительства;
  • имение стабильного источника дохода;
  • наличие трудового стажа у одного работодателя, равного 3 годам.
Законодатель установил возрастной ценз к претендентам на проведение процедуры рефинансирования. Для лиц женского пола он составляет 22-45 лет. Что касается мужского пола, то их возраст должен быть равен 27-60 годам. Явление напрямую связано с их обязанностью прохождения воинской службы по срочному призыву.

Куда следует обращаться

Чтобы произвести процедуру рефинансирования гражданам надлежит обратиться в любое финансовое учреждение, участвующее в программе.

Его можно оформить в банках:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ24.
  5. Альфа банк.

Граждане должны подать заявление в установленном порядке, приложив к нему ряд потребных документов.

Образец заявления на рефинансирование кредита можно скачать тут.

Особенности процедуры

В текущем году рефинансирование ипотеки позволяет решить ряд проблемных для российских граждан задач.

В их число входит:

Показатели Описание
Снижение размера платежа вносимого заемщиком ежемесячно за счет уменьшения размера процентной ставки, или увеличения срока действия договора ипотечного кредита
Предоставление дополнительной суммы которую заемщик может использовать для удовлетворения собственных нужд
Объединение задолженностей образованных в нескольких с дальнейшим погашением одного ипотечного кредита
Замена иностранной валюты на национальную валюту

Лучшие предложения банков

Газпромбанк оформляет рефинансирования без внесения комиссионных сборов в продолжение 10 дней. Он предлагает лояльные условия, предусматривающие погашение ипотечного кредита, взятого в другом банке.

Если заемщик решить воспользоваться предложением банка ВТБ24 по рефинансированию, то банк:

Показатели Описание
Уменьшает размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту
Продлевает срок ипотечного кредитования
Снижает размер процентной ставки до 9,7 %
Объединяет все виды кредитных продуктов переведя из других банков взятые в них заемные средства на свой счет
Оформляет новый договор ипотечного кредита на сумму в размере 30 млн. рублей сроком до 30 лет

Выгодные условия предлагает Сбербанк по рефинансированию ипотеки:

  1. Кредитные средства выдаются в национальной валюте – рублях.
  2. Размер процентной ставки составляет 9,5 %годовых.
  3. Срок погашения кредитных средств банком продлевается до 30 лет.
  4. Предоставляются денежные средства в размере 500 000-5 000 000 рублей для погашения ипотечного кредита, полученного в стороннем банке.

Обязательным условием кредитования является не превышение 80 % стоимости жилья. Как правило, она устанавливается в ходе проведения процедуры оценивания независимым экспертом. То же относится к остаточной сумме по основной задолженности и процентных начислений, величины потребительского кредита.

Плюсы и минусы

Банк решает в индивидуальном порядке с каждым заемщиком вопрос об осуществлении процедуры рефинансирования ипотеки.

Многие финансовые учреждения принимают положительное решение по нему, если заемщик обладает хорошей кредитной историей, что подтверждается исправным исполнением обязательств перед кредитором в продолжение полугода и более.

В отдельных случаях его осуществление может стать невыгодным для должника. Если условиями договора кредитования налагается запрет на досрочное погашение кредитных средств, то заемщику стоит отказаться от его подписания.

То же касается размера комиссионного сбора, который заемщик должен внести для реструктуризации задолженности.

Как оформляется

Порядок осуществления процедуры рефинансирования ипотеки во всех банках одинаков, чего нельзя сказать об условиях кредитования.

Заемщик должен выполнить ряд действий:

  • сбор и подготовка потребных документов;
  • обращение в выбранный банк;
  • подписание нового договора на предоставление заемных средств;
  • погашение задолженности по ипотечному кредиту, оформленному в стороннем банке;
  • исполнение обязательств перед банком, который осуществил процедуру рефинансирование.

Подводные камни

Условия осуществления процедуры рефинансирования в различных банках существенно отличаются.

Например, Альфа банк предоставляет кредитные средства на период времени — 5-25 лет в размере 2,5-60 млн. рублей под процентную ставку, размер которой колеблется в пределах — 12,5-13,5 %. Банк охотно оформляет ипотеку как на жилье, находящее в новостройке, так и жилье вторичного рынка недвижимости.

Если заемщик получает заработную плату через него, то он существенно снижается. В случае отказа от осуществления страхования жизни и здоровья, титула размер процентной ставки повышается в среднем на 3 %.

Кроме того предъявляются требования к предмету залогового обеспечения. Оно должно быть расположено в определенных городах, перечень которых установлен банком.

Видео: особенности процедуры

Важные аспекты

Одним из основных требований, дозволяющим получить ипотечный кредит является его передача кредитному учреждению в качестве предмета залога.

Он должен быть застрахован в установленном порядке, что предусмотрено в Федеральном законе № 102-ФЗ. Отдельные банки требуют застраховать жизнь и здоровье на случай его потери.

Страхование обремененного жилья производится по стандартным правилам на определенные виды рисков.

К ним относятся:

  • наступление стихийных бедствий;
  • образование очага возгорания;
  • злоумышленные действия третьих лиц.

Страхование жизни и здоровья заемщика проводится на условиях, по которым осуществляется страхование от несчастных случаев, болезней, получения увечья по какой-либо причине.

Требование к молодой семье предъявляется в отношении возраста супругов. Их возраст не должен превышать 35 лет на момент оформления ипотечного кредита.

Как правило, ипотека предоставляется, если заемщик:

  1. Имеет надежных поручителей.
  2. Обладает стабильным источником высокого дохода.
  3. Внесет первоначальный взнос.
  4. Выберет минимальный срок кредитования.
  5. Оформит под залог приобретаемое жилье.

Чем регулируется

Вопросы ипотечного кредитования, связанных с ним процедур регламентируются рядом законодательных и подзаконных актов.

В них отмечается о значимости предоставления ипотечного кредита гражданам Федерации для приобретения собственного жилья. Он способствует разрешению социальных проблем, касающихся вопроса обеспечения жильем российских граждан.

В их число входит:

Показатели Описание
Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» акт издан 3 июля 2016 года под номером 230-ФЗ. Указаниями акта определены способы взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций и их должников, включая вопрос о рефинансировании кредитных средств
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» изданный законодателем 16 июля под номером 102-ФЗ. В нем изложены особенности ипотечного кредитования, порядок и условия предоставления кредитных средств, методика определения их размера, детали оформления
Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ» Акт обнародован 11 января 2000 года за номером 28. В указаниях акта отмечено о важности предоставления посильной помощи российским гражданам в приобретении собственного жилья

В заключение следует отметить, что заемщик должен тщательно изучить предложения всех банков относительно рефинансирования. Мера позволит выбрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы погашения кредитных средств.

Кроме того он сможет реально оценить экономическую целесообразность перехода из одного банка в другой, чтобы закрыть ипотечный кредит.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2021 RealtyAudit.ru