Подписка на обновления
Популярно
С чего начинается покупка квартиры в ипотеку

С каких действий начинается покупка квартиры в ипотеку в 2020 году


Для многих российских граждан в текущем году остается актуальным вопрос о покупке квартиры в ипотеку. На федеральном уровне действуют специальные социальные программы ипотечного кредитования по оформлению денежных средств на выгодных для заемщика условиях. Российские граждане могут рассчитывать на помощь государства, приобретая собственное жилье.

Общие понятия

Социальные программы по обеспечению жильем распространены на молодые, малообеспеченные и многодетные семьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Государство стремится оказать им посильную адресную помощь, поэтому содействует в получении ипотечного кредита под низкую процентную ставку. Он носит целевой характер, поэтому должен использоваться только для приобретения жилья.

Что это такое

Термин«ипотека» обозначает предмет залога, под который предоставляется денежные средства на приобретение квартиры. Ее приобретатель закладывает свое право собственности, передав правоустанавливающий акт на владение, пользование и распоряжение квартирой.

Залогодержателем становиться до полного погашения кредитных средств банк, выдавший ипотечный кредит.

Предмет залога гарантирует его возврат, сводит к минимуму вероятные риски:

Показатели Описание
Потеря трудоспособности заемщика либо его преждевременная кончина
Утрата платежеспособности заемщика в результате утраты постоянного рабочего места
Девальвация национальной валюты вследствие экономического кризиса
Воздействия чрезвычайных, стихийных бедствий на предмет залога, который может повредиться либо он будет уничтожен
Раздел имущества сопряженный с разводом супругов

Кто может претендовать

Любой российский подданный может взять ипотечный кредит вне зависимости от правового и социального положения, национальности и половой принадлежности.

Он предоставляется лицам, которые отвечают условиям законодателя:

  • полное обретение гражданских прав и обязанностей;
  • признание дееспособности в установленном порядке;
  • достижение определенного возраста — для лиц женского пола 22 лет, а мужского – 27 лет.

Куда следует обратиться

В целом в пределах страны на рынке ипотечного кредитования успешно ведут деятельность около 100 банков. Они зарегистрированы в городе Москва, но имеют во многих регионах свои филиалы.

Наибольшую популярность среди населения страны соответственно статическим данным органа «Росипотека» получили нижеперечисленные банки.

К ним относятся:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Альфа банк.
  5. Дельтакредит.

Пошаговая инструкция

До обращения в банк необходимо подобрать квартиру, которая удовлетворяет потребностям. Продавец квартиры должен быть уведомлен, на какие средства покупатель собирается ее приобрести.

В банк подается заявление-анкета, на основании которого он принимает решение. Если результат положительный, то следует собрать потребные документы для оформления ипотечного кредита.

Образец заявки на получение кредита в банке можно скачать тут.

Необходимые условия

Одним из основных требований, дозволяющим получить ипотечный кредит является его передача кредитному учреждению в качестве предмета залога.

Он должен быть застрахован в установленном порядке, что предусмотрено в Федеральном законе № 102-ФЗ. Отдельные банки требуют застраховать жизнь и здоровье на случай его потери.

Страхование обремененного жилья производится по стандартным правилам на определенные виды рисков:

  • наступление стихийных бедствий;
  • образование очага возгорания;
  • злоумышленные действия третьих лиц.

Банки охотно его предоставляют на приобретение жилья, относящегося к вторичному рынку недвижимости.

Как показывает практика, «вторичка» отвечает их требованиям относительно принадлежности продавцу на праве собственности, капитальности здания, наличия инженерного оборудования, хотя не всегда отвечает нормам по квадратуре.

Требования к заемщику

Каждый банк решает вопрос о предоставлении российским гражданам ипотечного кредита в индивидуальном порядке. Практически все участвующие в программе ипотечного кредитования банки предъявляют одни и те же требования к потенциальному заемщику.

К ним относится:

  • прохождение регистрации по местожительству;
  • наличие трудового стажа не менее чем 5 лет, из которых на последнем рабочем месте составляет полгода;
  • удостоверение нуждаемости в улучшении жилищных условий;
  • имение достаточных средств для осуществления ежемесячных платежей в счет погашения ипотечного кредита;
  • внесение первоначального взноса в размере до 20%.

Потенциальный заемщик должен подтвердить документально каждое требование, которое предъявляется банком. Например, наличие постоянного дохода подтверждается справкой о заработной плате либо налоговой декларацией.

Подача заявления

Потенциальный заемщик должен в установленном порядке подать в выбранный им банк заявление. Его форма представлена в виде анкеты, которая разрабатывается индивидуально кредитором.

Документ содержит информацию относительно:

Показатели Описание
Заявителя персональные и паспортные данные, почтовый адрес, контактные данные
Трудовой занятости и финансового положения
Запрашиваемого ипотечного кредита
Достоверности предоставленных данных и ознакомление с основными условиями включая согласие на обработку данных

Сбор требуемых бумаг

Перечень стандартных документов, предъявляемых для оформления ипотеки:

Показатели Описание
Общегражданские паспорта совершеннолетних членов семьи
СНИЛС свидетельство государственного пенсионного страхования
ИНН удостоверение налогоплательщика
Документ об образовании
Свидетельства о рождении детей
Справка о доходах за последний истекший год
Справка формы № 9 об осуществлении регистрации ФМС по местожительству
Трудовая книжка
Пенсионное удостоверение, справка ПФР члена семьи, находящего на пенсионном обеспечении
Свидетельство права собственности на имеющуюся недвижимость при ее наличии
Выписка из реестра о владении ценными бумагами если в обладании таковые имеются
Официальная бумага о наличии расчетного счета в банке
Документы, подтверждающие кредитную историю факт своевременного исполнения кредитных обязательств
Справка из наркологического, психоневрологического диспансера
Выписка об оплате коммунальных услуг за последние шесть месяцев
Лица мужского пола в дополнении предъявляют военный билет. Помимо личных требуется представление правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье, включая технический и кадастровый паспорта.

В некоторых банках требуют привлечения поручителей, на которых можно возложить обязательства по погашению кредитных средств.

Возможные трудности при оформлении

Отдельные граждане задают вопрос, как купить квартиру в ипотеку, с чего начать? Ряд банков выдает кредитные средства без его уплаты, но выставляет к потенциальному заемщику жесткие требования.

К ним относятся:

  1. Увеличенная в разы процентная ставка.
  2. Сокращение продолжительности действия договора кредитования.
  3. Наличие поручителей, готовых возложить на себя обязательства по погашению кредитных средства.
  4. Официальное трудоустройство со стабильной высокой заработной платой.

У заемщика могут образоваться из-за нарушения графика погашения ипотечных средств некоторые сложности.

Например, возникает просрочка, что влечет за собой начисление пени. Заемщику следует поставить банк в известность о своих затруднениях, чтобы не лишиться купленной квартиры. По условиям договора банк имеет право забрать ее, если заемщик не исполняет обязательства.

Видео: 5 простых шагов

Важные нюансы

Для многих граждан является актуальным вопрос, с чего начать покупку квартиры в ипотеку в Сбербанке? Он участвует во многих социальных программах ипотечного кредитования, поэтому предоставляет средства на льготных условиях под 11% годовых сроком до 30 лет.

Чтобы оформить ипотечный кредит заемщику необходимо найти квартиру, отвечающую его запросам и обратиться в банк с требуемыми документами.

Как правило, размер предоставляемых в качестве ипотечного кредита средств обуславливается:

  • размером получаемого заемщиком дохода;
  • продолжительностью ипотечного кредитования;
  • ликвидной стоимостью приобретаемого жилья;
  • величиной первоначального взноса, подлежащего единовременной оплате.

Чем регулируется

Вопросы относительно деятельности рынка ипотечного жилищного кредитования, порядка предоставления кредитных средств и способов их погашения регулируются рядом законодательных актов.

В их число входит:

  1. Гражданский кодекс, часть первая, статьи 334-358.
  2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», испущенный 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.
  3. Федеральный закон «О залоге», испущенный законодателем 29 мая 1992 года под номером 2872-1. Он применяется в той части, которая не противоречит предписаниям акта № 102-ФЗ, предусмотрены нормы о предмете залога и положениям Гражданского кодекса.

В перечисленных выше актах подробно излагаются принципы, правила заключения договора кредитования, предъявляемые к заемщику требования, приводится перечень обязательных документов.

В заключение необходимо отметить, что ипотечный кредит подлежит ежемесячному погашению. Размер погашаемых средств состоит из некой части основного долга и процентных начислений.

Выплата осуществляется равными долями в продолжение всего периода кредитования, сообразно предложенного банком графика.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2022 RealtyAudit.ru