Подписка на обновления
Популярно
Ставки по ипотеке на сегодня в 2020 году

Установленные ставки по ипотеке на сегодня в 2020 году


Для большинства российских граждан средства ипотечного кредита предоставили возможность реализовать мечты о собственном жилье. В последние годы ипотечное кредитование получило популярность, благодаря государственным программам субсидирования населения. Его условия меняются на фоне происходящего в стране экономического кризиса, вследствие чего снижается установленный ранее размер процентной ставки.

Основные моменты

Каждый банк предъявляет к потенциальному заемщику ряд требований, позволяющий оформить ипотечный кредит. В соответствии с ними он должен внести первоначальный взнос, размер которого обуславливается рыночной стоимостью покупаемого жилья. Как правило, он колеблется в пределах 15-20 % в зависимости от условий кредитования и программы конкретного банка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое

Под термином «ипотека» понимается одна из форм залога, который носит публичный характер. В его качестве выступает любая индивидуально-определенная вещь, например, недвижимое имущество. В сущности, залог есть гарантия возврата кредитных средств.

Их размер обуславливается:

  • величиной получаемого заемщиком дохода;
  • продолжительностью ипотечного кредитования;
  • ликвидной стоимостью приобретаемого жилья;
  • суммой первоначального взноса, подлежащего единовременной оплате.

Банк предоставляет во временное пользование денежные средства на покупку жилья, которым заемщик будет владеть на законном основании. Но он лишается права распоряжения до полного погашения задолженности, после чего заемщик становится полноправным хозяином.

На кого распространяется

Правом принятия участия в программе ипотечного кредитования наделены граждане, которые:

Показатели Описание
Обладают российским подданством в возрасте от 22 до 45 лет они должны достигнуть указанного возраста ко дню подачи заявления на предоставление кредитных средств на покупку жилья
Ведут трудовую деятельность в официальном порядке, что предполагает наличие стабильного источника дохода он подтверждается соответствующей справкой и налоговой декларацией
Имеют трудовой стаж не менее полугода на последнем рабочем месте, а общий должен составлять 5 лет в него засчитывается трудовая деятельность, осуществленная на разных предприятиях
Состоят на регистрационном учете по местожительству

Особенности предложений

В целом на рынке ипотечного кредитования в пределах Федерации ведут успешную деятельность около 100 банков. Многие годы они выдают российским гражданам кредитные средства на льготных основаниях, претворяя в жизнь государственные программы по обеспечению жильем.

В среднем устанавливаемая ими процентная ставка варьируется в пределах 12-15%, что позволяет купить россиянам относительно дешевое жилье за невысокую цену.

Рейтинг банков

Формулировка «ипотечное кредитование» обозначает выдачу финансовым учреждением долгосрочного кредита гражданам по минимальным процентным ставкам под залог. Как правило, в его качестве выступает покупаемое гражданами жилье. Но можно предоставить и другую недвижимость, которой заемщик владеет на праве собственности.

По данным органа «Росипотека» наибольшую известность среди населения страны получили банки Сбербанк и ВТБ-24.

Они реализовывают социальные программы содействия семьям:

  1. Многодетным.
  2. Молодым.
  3. Военнослужащих.

Одним из предъявляемых к потенциальному заемщику требований является проведение независимой экспертизы приобретаемого жилья. Основная цель процедуры заключается в установлении его рыночной и ликвидной стоимости. Другим не менее важным условием является заключения договора страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Что предлагают

Указанные выше банки предлагают наиболее выгодные условия кредитованию ипотечных средств. Годовая ставка по отдельным кредитным продуктам в Сбербанке составляет 9,75%.

Что касается банка – ВТБ 24, то заемщик может подобрать программу кредитования с установленной ставкой от 10%. В текущем году ипотеку можно оформить с привлечением средств материнского капитала.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке:

Показатели Описание
Требуется оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья, если в семье воспитываются дети. Семьи без детей должны оплатить 15% от стоимости квартиры
Устанавливается пониженная процентная ставка равная 9,5-14,0%
Предоставляется возможность привлечения созаемщика

Подводные камни

Каждый банк в зависимости условий ипотечного кредитования устанавливает свою процентную ставку. На ее размер влияет состояние приобретаемого жилья и вид рынка недвижимости. При досрочном погашении кредитных средств размер переплаты будет не существенным. В отдельных случаях сумма процентных начислений в разы превышают стоимость приобретаемого жилья.

Явление напрямую связано с:

  1. Размером установленной процентной ставки.
  2. Принятой схемой определения размера ежемесячных платежей.
  3. Продолжительностью ипотечного кредитования, равного от 10 до 30 лет.

Способы погашения средств определяются, исходя из метода начисления и взимания процентных начислений. Ежемесячные платежи в счет погашения кредитных средств подразделяются на аннуитетные, то есть равные и дифференцированные – уменьшающиеся.

Если сравнить способы исчисления, то можно легко установить, что при аннуитете происходит значительная переплата денежных средств.

Банк наделяется законодателем преимущественным правом, позволяющим получить удовлетворение требований путем использования предмета залога. Он подлежит реализации, если заемщик не в состоянии исполнять обязательства перед банком. Он продает жилье и вырученные за него средства оставляет у себя в качестве возмещения утраченных средств, выданных как ипотечный кредит.

Нюансы кредитования

Заявление на предоставление ипотечного кредита входит в число обязательных документов, форма которого представлена в виде анкеты. Бланк размещен на официальном сайте кредитора, поэтому заявку можно оформить в режиме онлайн. Данная мера позволяет ускорить процедуру выдачи заемных средств.

Образец заявки на получение кредита в банке можно скачать тут.

В нем надлежит указать:

  • цель использования предоставляемых средств;
  • размер требуемой денежной суммы;
  • срок ипотечного кредитования;
  • способ погашения средств.

В его содержании излагается информация о заемщике, членах его семьи. Если он желает включить созаемщиника, то он должен предоставить его персональные данные. Информация должна отвечать запросам банка. При заполнении анкеты нужно быть предельно внимательным, чтобы не допустить ошибок, помарок и исправлений. В нем указываются сведения о финансовом положении.

Ежемесячные платежи осуществляются по графику внесения платежей, утвержденному банком. Если заемщик нарушает его, то к нему применяется мера воздействия в виде наложения штрафной санкции и начисления пени. Условия применения мер воздействия оговариваются в договоре.

Банки исходят при оформлении ипотечного кредита из соотношения размера платежа и получаемого дохода, которое должно равняться 40-50 процентам. Ежемесячный платеж не должен превысить чистый доход. Чтобы найти его размер из величины общего дохода вычитают налоги, обязательные сборы и прочими виды денежных обязательств.

Видео: снижение показателей

Российские граждане наделены правом получения имущественного вычета, если они покупают жилье на средства ипотечного кредита. Он предоставляется при условии уплаты налога – «НДФЛ». Обязанность на граждан возложена указаниями Налогового кодекса РФ. Он подлежит удержанию с заработной платы, которая начисляется работодателем за исполнение трудовых обязанностей.

Государство возвращает гражданам 13% от общей суммы переплаты, которая начисляется банком за использование его средств. Максимальный размер возвращаемой государством суммы составляет 260 000 рублей.

Чтобы получить налоговый вычет надлежит обратиться в налоговую службу по местожительству после оформления права собственности на купленное по ипотеке жилье. Если оно находится в стадии строительства, то следует обратиться после подписания акта приема-передачи.

Законодательная база

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регламентируется отдельными законодательными и подзаконными актами. В них подробно описаны принципы выдачи денежных средств, предъявляемые к заемщикам требования, указан перечень обязательных документов.

В их число входит Федеральный закон:

  • «Об ипотеке (залоге недвижимости)», испущенный 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ;
  • «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», изданный 30 декабря 2004 года за номером 214-ФЗ;
  • «О залоге», испущенный законодателем 29 мая 1992 года за номером 173 8-1. Он применяется в той части, которая не противоречит предписаниям акта «Об ипотеке (залоге недвижимости», где отмечено о предмете залога и положениям Гражданского кодекса;
  • «Об ипотечных ценных бумагах», изданный 11 ноября 2003 года за номером 152-ФЗ.

И в заключение необходимо отметить, что предполагается снижение процентной ставки на ипотечный кредит и в текущем году. Данный вывод сделан по прогнозам независимых экспертов в сфере рынка недвижимости. Они подчеркивают доступность государственных программ по обеспечению жильем для широкого круга населения страны.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2022 RealtyAudit.ru