Подписка на обновления
Популярно
Закон Об ипотеке действующая редакция

Что гласит закон Об ипотеке в действующей редакции (залоге недвижимости) в 2020 году


Закон «Об ипотеке» понимает само это понятие не как кредит, который залогодержатель предоставляет заемщику, а как непосредственно залог недвижимости.

При этом залогодателем по данному нормативному акту может выступать и иное лицо, нежели получатель займа, если оно готово предоставить недвижимость.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные изменения законопроекта

Существенные изменения, внесенные в закон «Об ипотеке», действующая редакция 2020 которого стала результатом недавних правок, относятся к процентной ставке.

Для программы, при которой государство оказывает поддержку, процент составляет 11,4% в год. Было утверждено ограничение величины совокупных штрафных санкции.

Прежде их максимум составлял 20% годовых от суммы долга. В настоящее время они не могут быть более, нежели ключевая ставка Центробанка.

Общие положения

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ под ипотекой понимается не кредит, выдаваемый заемщику, а непосредственно сам факт залога на недвижимость.

Ипотека понимается как одна из категорий правоотношений в гражданской отрасли. На основе этого института права залогодержатель (являющийся также кредитором) получает право забрать у залогодателя (заемщика) собственность, которая была предметом соответствующего договора.

Допускается, чтобы залогодателем было как непосредственно лицо, которое берет деньги в долг у кредитора, так и любое иное.

Само имущество продолжает оставаться во владении и пользовании у должника, ограничения накладываются на распоряжение объектом с его стороны.

Определено, что общие нормы Гражданского кодекса, регулирующие договор залога, относятся к соглашению, рассматриваемому как ипотека, исключительно в тех случаях, когда не существует специальных положений для данной сделки.

Последние содержатся и к ГК, и в описываемом Федеральном законе. Оформление залога на любые объекты недвижимости допускается лишь постольку, поскольку для них действующим законодательством разрешен оборот.

В частности, если имущество из него изъято, то она недопустима. То же относится и к ситуации, когда для собственности либо установлена необходимость его приватизации, либо такая процедура для него запрещена.

Требования, обеспечиваемые ипотекой

Согласно стандартным условиям договора об ипотеке, установленных данным Федеральным законом, кредитор может предъявлять требования, составляющие следующий перечень:

Сумма Которая действительно на день, когда взыскание было обращено на имущество заемщика
Неустойка, штрафы и пени Которые могут стать следствием исполнения обязательства заемщиком ненадлежащим образом, не в срок или вовсе отказа в таковом
Расходы на судебные издержки либо иные затраты Которыми сопровождалось взыскание средств, которые залогодатель оставался должен кредитору
Средства Потраченные на продажу объекта недвижимости, отданного в залог
Доля процентов Которую допускается компенсировать из имущества должника, определяется договором

Равным образом соглашением сторон можно изменить и иные условия, названные выше, приведенный список можно менять.

В дополнение для залогодержателя предусмотрено право получить компенсацию иных издержек.

В частности, из стоимости залога ему могут быть начислены средства за оплату коммунальных услуг в том случае, когда лицо, взявшее ипотеку, допустило задержку по таким платежам.

Также обнаружившееся повреждение имущества, от содранных обоев до повреждение пола оплачивается из средств, вырученных за объект.

Раздел о залоговом имуществе

В этом разделе устанавливается, какие именно категории недвижимого имущества рассматриваются в качестве залога, допускаемого при оформлении ипотеки.

К нему относятся:

  • участки земли;
  • квартиры — в том числе часть этого объекта, изолированная от прочих, а именно одна из комнат или несколько;
  • жилые дома — в том числе недостроенные объекты;
  • производственные объекты;
  • дачные участки — включая располагающиеся на них постройки в собственности владельца земли;
  • сады;
  • доля в возводимом объекте;
  • право на аренду недвижимости, если арендодатель согласен, чтобы оно было предоставлено в качестве залога;
  • крупногабаритные транспортные средства, предназначенные для перемещения по воде или воздуху;
  • гаражи.

На практике банковские учреждения в общем случае готовы предоставить заем по ипотеке под квартиры или жилой дом, а также участок земли и в некоторых случаях — дачу. В то же время гаражи, а также право на аренду эти организации не примут.

Определение прав залогодателя

В закон об ипотеке включены следующие права для залогодателя, то есть заемщика:

Пользование имуществом Которое он предоставил в залог согласно существующему у него назначению:

  • любые нормы, включенные в соглашение, в соответствие с которыми залогодатель лишается подобного права, рассматриваются как ничтожные;
  • при этом это лицо в процессе пользования собственностью не может допускать возникновения износа, степень которого будет превышать стандартную за соответствующий период
Залогодатель обладает правом извлечения из собственности дохода При условии, что его эксплуатация не приводит к износу объекта, норма о том, что право на такую прибыль или иные плоды принадлежит залогодержателю, должна быть прямо прописана в договоре
Для этого лица допускается возводить на участке В отношении которого действует данное обременение, любое строение, если только соглашение прямо не содержит иных норм. При этом в дальнейшем и в отношении возведенного объекта будет действовать ипотека за исключением ситуации, когда в договоре указано по-другому
Для залогодателя существуют права в отношении имущества Являющегося частью предприятия, если объектом ипотеки выступает именно оно, в частности, он может оформлять с такой собственностью договоры:

  • купли-продажи;
  • мены;
  • аренды;
  • займа;
  • также распоряжаться им иным образом;
  • он имеет право осуществлять любые изменения, с той оговоркой, что они не должны изменять совокупную стоимость объекта, прописанную в договоре об ипотеке

Требования, предъявляемые при оформлении договора

Договор об ипотеке оформляется только в письменном виде в виде одной бумаги.

При оформлении этого документа установлено требование об осуществлении его государственной регистрации.

Если эта процедура в его отношении не была выполнена, документ рассматривается как ничтожный.

Также в договоре должен присутствовать ряд существенных положений, включая:

  • расположение объекта недвижимости;
  • его наименование;
  • существенные характеристики;
  • основание, на котором он принадлежит владельцу, отдающему его в залог;
  • правоустанавливающий документ, которым в настоящее время может служить исключительно выписка из реестра;
  • условия, на которых данное соглашение будет прекращено.

Вместе с договором по ипотеке составляется второй отдельный документ — закладная. Он представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую права кредитора.

Особенности его регистрации

Регистрация договора об ипотеке носит обязательный характер. Это действие производится в Росреестре. При его отсутствии такое соглашение рассматривается как ничтожное.

Кроме того, само учреждение вправе рассмотреть бумагу по существу, и если ее содержание эту организацию не устроит, то она может не признать соглашение в целом, в таком случае оно не будет по закону считаться заключенным.

В то же время для органа, уполномоченного производить регистрацию, установлена ответственность за необоснованный отказ.

Закладную требуется принести для выполнения данного действия в регистрационную палату.

Сроки оформления процесса

Для Росреестра предусмотрены следующие сроки, в течение которых он обязан произвести регистрацию ипотеки:

Жилой недвижимости Пять дней
Нежилых объектов и земельных участков 15 дней
Всего остального В течение месяца

При нотариальном удостоверении соглашения срок процедуры сокращается до пяти дней во всех случаях.

Видео: ставки падают, жилье не дорожает

Запись о регистрации

После того, как Росреестр произведет непосредственно саму процедуру регистрации, это ведомство внесет в собственную базу запись о ней.

В нее должны быть включены данные, касающиеся:

Первого залогодержателя
Объекта недвижимости На который была оформлена ипотека
Сумма Которую кредитор предоставил заемщика
Указание на сам факт Что закладная была зарегистрирована

Снятие обременений

Снятие ограничение на пользование недвижимости осуществляется следующим образом:

В первую очередь заемщик Погашает все согласованные для него обязательства
Далее ему требуется обратиться в банк за закладной Если вся операция прошла без оформления этого документа, то обращение в Росреестр, данное лицо осуществляет, сопровождаемое представителем банка с доверенностью
Залогодатель собирает комплект бумаг Который включает:

  • заявление на данный предмет;
  • его паспорт;
  • закладную (при ее наличии)
Затем он приходит в Росреестр Альтернативный вариант — многофункциональный центр или МФЦ и подает бумаги, либо обращается туда вместе с сотрудником банка, если закладной не было

После этого Росреестр в своих записях снимает обременение на данный объект недвижимости в срок до трех дней. При обращении в МФЦ срок удлиняется еще на пару дней.

Таким образом, закон «Об ипотеке» в настоящее время определяет само понятие договора, которые относится к факту залога, а не кредита.

Также в нем указывается, каков круг объектов, которые могут быть предоставлены как обеспечение заемщиком или иным лицом.

Помимо этого в нормативном акте оговорен предел ответственности лица, взявшего кредит. Также документ содержит иные нормы, касающиеся данной сделки.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

© 2022 RealtyAudit.ru